Lorsque vous êtes titulaire d’un contrat d’assurance auto, certaines informations jouent un rôle important. Elles peuvent être relatives à votre véhicule, à la date de souscription du contrat ou encore aux conducteurs du véhicule couvert par l’assurance. Ce sont ces éléments figurant sur le relevé d’information d’assurance, qui vont intéresser votre futur assureur si vous envisagez la résiliation d’un contrat. Que trouve-t-on exactement dans le relevé d’information d’assurance ? Comment pouvez-vous l’obtenir ? Pourquoi est-il indispensable lors du changement d’assureur ? Nous vous donnons toutes les informations utiles.
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Assurance au tiers ou tous risques : quelle formule pour votre véhicule ?
Claire T.
3 min
MAJ novembre 2024
Vous réfléchissez à la formule optimale pour assurer votre véhicule ? Plusieurs options se présentent à vous. Type de véhicule, âge, usages, budget… Ces critères vont déterminer la formule la plus adaptée à votre situation. L’assurance au tiers constitue le niveau de couverture minimum exigé par l’article L211-1 du Code des assurances. Si la couverture s’avère insuffisante, une assurance tous risques offrira une garantie plus étendue. Quelle couverture prévoit l’assurance au tiers ? Quelles différences avec une formule tous risques ? Pourquoi choisir une formule au tiers ? Nous vous guidons.
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Que couvre l’assurance auto au tiers ? Petite définition
L’assurance au tiers couvre les dommages causés à autrui
L'assurance au tiers (aussi appelée garantie responsabilité civile) couvre uniquement les dommages causés aux autres usagers de la route, qu'ils soient de nature corporelle ou matérielle, lors d'un accident responsable. Cette garantie couvrira également les dommages corporels causés à vos passagers.
Autrement dit, en cas d’accident responsable, vous aurez à votre charge les frais liés à la réparation de votre automobile, mais aussi, selon votre contrat, les frais inhérents à vos dommages corporels et les frais d’assistance.
Vous pouvez ajouter certaines clauses à votre contrat d'assurance auto
À noter : pour bénéficier d’une couverture plus étendue, il est possible de demander à son assureur d’ajouter certaines clauses à son contrat d’assurance auto au tiers. Il s’agira par exemple de garanties supplémentaires comme une protection contre le vol, le bris de glace, le vandalisme, les blessures (avec une indemnisation et une prise en charge des frais médicaux, l’incendie ou encore d’une option Véhicule de Remplacement. En savoir plus sur l'assurance au tiers "étendu".
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L'assurance automobile au tiers est-elle obligatoire ?
La loi impose de souscrire au moins à une assurance au tiers pour tout véhicule terrestre à moteur (voiture, utilitaire, voiture sans permis…), à l’exception de ceux qui ne peuvent pas être mis en circulation. Comprenez par là, les véhicules :
- Dont les roues ne touchent plus le sol ;
- Et dont la batterie et le réservoir de carburant ont été retirés.
Autrement dit, peu importe si vous ne roulez plus avec votre voiture et qu’elle reste stationnée chez vous, en raison d’une panne ou parce que vous n’en avez plus besoin temporairement. Même si votre voiture est à l’arrêt, un sinistre peut survenir (incendie, explosion…). Il est impératif de l’assurer au moins au tiers.
À cet égard, sachez qu’il existe des solutions pour les petits rouleurs, comme les forfaits en fonction des kilomètres parcourus par an.
Bon à savoir
Le défaut d’assurance constitue un délit passible d’une amende pouvant aller jusqu’à 3750€, voire d’une suspension de permis et d’une confiscation du véhicule.
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Quelle différence entre assurance au tiers et tous risques ?
Contrairement à l’assurance au tiers, l’assurance tous risques offre une protection maximale, y compris pour les dégâts causés à votre voiture. Selon les clauses souscrites, elle inclut des garanties supplémentaires comme :
- les dommages corporels ou matériels, y compris en cas d’accident responsable ;
- les dégradations liées aux catastrophes naturelles ou technologiques ;
- le vol et l’incendie.
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Quelle est la différence de prix entre l'assurance au tiers et tous risques ?
Une assurance au tiers est bien sûr moins coûteuse qu’une formule tous risques.
Pour obtenir une évaluation précise du montant de vos primes, nous vous conseillons de contacter votre compagnie d'assurance. Le montant des cotisations dépend en effet de plusieurs paramètres propres à votre situation :
- Les niveaux de franchises et les options souhaités (Vol, Bris de glace...) ;
- La nature de votre véhicule : sa valeur, son modèle, son ancienneté, sa puissance… ;
- Votre profil : votre expérience de conduite, votre bonus-malus, votre lieu de résidence, un accès ou non à un garage privé sécurisé…
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Quand ne plus assurer sa voiture tous risques ?
Être assuré au tiers, option la moins onéreuse
Le choix entre une assurance au tiers ou une assurance tous risques repose souvent sur le prix de l’assurance, rapporté à la valeur du véhicule et à la capacité de l’assuré à se rééquiper en cas d’accident.
Bien que moins sécurisante que l’assurance auto tous risques, l’assurance au tiers pourra néanmoins être envisagée dans certaines situations.
Proposée à des tarifs bien plus avantageux, elle constitue souvent un bon compromis pour les conducteurs disposant de ressources financières réduites. C’est particulièrement vrai pour les jeunes conducteurs ou les automobilistes malussés, qui doivent s’acquitter annuellement d’une prime assurance plus élevée que la moyenne.
Elle est plus adaptée aux voitures en perte de valeur
Or, ce qui compte dans le choix d’une formule d’assurance automobile, c’est la valeur du véhicule, et la capacité à se rééquiper en cas de destruction de ce véhicule.
La valeur d’une voiture baisse drastiquement avec le temps. Dix ans après la mise en circulation de l’automobile, la décote est d’environ 75 %.
Autrement dit, si votre véhicule présente une faible valeur, il peut ainsi être intéressant de passer à l’assurance au tiers car le montant de l’indemnisation qui vous sera versé en cas de destruction pourra être inférieur aux mensualités d’une assurance tous risques.
L’économie réalisée permet de bénéficier d’autres garanties supplémentaires
Avec l’économie réalisée vous pourrez ajouter à votre contrat des garanties supplémentaires ou des options, telles que l’option Panne 0Km ou la mise à disposition d’un véhicule de remplacement, utiles pour un véhicule âgé. Vous pourrez également mettre cette somme de côté, pour vous rééquiper en cas de sinistre (puisque votre véhicule ne sera plus couvert en tous risques).
Côté MAIF
- L'assuré a la possibilité d'ajouter des options à son contrat : l'assistance "panne 0 km" pour être dépanné partout, l'option mobilité pour bénéficier d'un véhicule de prêt ou encore l'option "objets transportés" pour assurer le contenu de son véhicule.
- Même assuré au tiers, vous bénéficiez de garanties étendues. La formule la plus économique ne se limite pas à la responsabilité civile du conducteur. Comme dans toutes les autres formules, vous bénéficiez d'une assistance en cas de déplacement et de garanties en cas d’événement climatique (grêle, inondation ...).
- Vous assurez votre véhicule en tous risques à la MAIF depuis au moins 5 ans : s’il est irréparable à la suite d’un accident et que vous le cédez à la MAIF, vous bénéficiez d’une indemnité forfaitaire minimum comprise entre 1900 € et 3600 € pour les 4 roues (suivant le modèle et hors véhicule de collection) et entre 610 € et 1300 € pour les deux roues.
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