Votre bilan personnalisé
Faire le bon choix est essentiel : contactez un conseiller spécialisé pour un bilan personnalisé gratuit.
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- Epargne et patrimoine
- PER épargne retraite
Plan Épargne Retraite
Responsable et Solidaire
Vous constituez un complément de revenus ou un capital dans des conditions fiscales avantageuses. Votre épargne contribue à créer de l’emploi et protéger l’environnement.
Une épargne retraite simplifiée et disponible
- Un contrat unique vous suit pendant tout votre parcours professionnel. Vous l’alimentez librement.
- Vous pouvez débloquer votre épargne retraite pour l’achat d’une résidence principale ou en cas d’accident de la vie1.
Un avantage fiscal immédiat ou à terme, au choix
- Choix 1 : vous déduisez de vos revenus imposables les sommes versées chaque année, dans certaines limites2. Quand vous retirez l’épargne pour votre retraite, ces sommes sont soumises à l’impôt sur le revenu.
- Choix 2 : vous profitez de l’avantage fiscal à la sortie du PER. Seules les plus-values sont alors imposées.
Capital ou rente : vous décidez le moment venu
- Au moment de la retraite, vous choisissez comment profiter de votre épargne.
- Trois possibilités : vous récupérez votre capital, en une ou plusieurs fois3,ou bien des revenus réguliers sous formes de rente viagère classique ou à annuités garanties. Vous pouvez aussi combiner les deux.
Un PER composé à 100 % de supports d’investissement responsables ou solidaires
C’est la garantie que votre épargne est bien investie dans une économie favorable à l’emploi et à l’environnement5.
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Vous donnez du sens à votre épargne
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Votre placement est encore mieux sécurisé
- Pour offrir une sécurité maximale, MAIF propose des profils plus sécurisés que le minimum réglementaire.
- Vous pouvez changer votre choix de formule ou votre profil d’épargnant sans frais6.
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Une épargne retraite accessible
- Pour ouvrir le PER Responsable et Solidaire, un apport initial de 150 € suffit, puis dès 30 € pour les versements suivants.
Prix et récompenses
Pour la 3ème année consécutive, MAIF a obtenu le label du Meilleur Conseil Épargne7.
Ce label décerné par le magazine Challenge et Retraite.com vient récompenser la transparence du site maif.fr et l’expertise des conseillers pour vous accompagner au mieux dans vos projets d'épargne.
MAIF est lauréate du prix de "L'investisseur institutionnel le plus influent en matière de prise en compte des enjeux ESG" décerné par Les Couronnes de l'AGEFI. Ce prix récompense la démarche d'engagement qui est au cœur de la stratégie d'investisseur responsable.
Un accompagnement attentionné et durable
Un suivi régulier
Tout au long de votre contrat, vous bénéficiez d'un accompagnement de qualité.
Une protection optimale
Pour mieux protéger vos proches, votre contrat inclut une garantie complémentaire en cas de décès8.
Vous disposez déjà d’une solution d’épargne retraite, chez nous ou ailleurs ?
Quand vous transférerez votre épargne retraite vers notre nouveau PER Responsable et Solidaire,nous n'appliquerons aucuns frais. Parlez-en avec un conseiller.
Une épargne retraite adaptée à votre projet
Chaque situation, chaque projet est unique : nos conseillers vous accompagnent pour définir votre formule de gestion et votre profil d'épargnant.
Formule Gestion Libre
Vous gérez votre épargne en toute autonomie : la gestion libre demande, de votre part, une certaine connaissance et une implication soutenue.
Mode de gestion
| Toutes les options |
FormuleGestion à horizon |
FormuleGestion profilée constante |
FormuleGestion libre |
|---|---|---|---|
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Gestion pilotée | Inclus | Inclus |
-Non inclus |
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En gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre épargne à nos spécialistes, après avoir défini, parmi 3 profils d’épargnant, celui qui vous convient. |
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Gestion libre |
-Non inclus |
-Non inclus |
Inclus |
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En gestion libre, vous construisez votre propre stratégie d’épargne, avec l’appui de conseils, si vous le souhaitez. Vous répartissez librement vos versements entre le support en euros et les supports en unités de compte proposés dans le contrat. Vous pouvez procéder à des arbitrages : un arbitrage gratuit par an, puis au tarif de 15 € chacun au cours de cette même période. |
Répartition euros / Unités de compte
| Toutes les options |
FormuleGestion à horizon |
FormuleGestion profilée constante |
FormuleGestion libre |
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Profils d’épargnant |
Profil prudent |
Profil prudent |
-Non inclus |
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Le profil d’épargnant détermine la répartition de votre épargne entre fonds euros et supports en unités de compte en fonction de votre sensibilité au risque :
Dans la formule gestion profilée constante, la répartition euros/UC liée au profil choisi reste fixe dans le temps. Dans la formule gestion à horizon, la répartition euros/UC liée au profil choisi évolue : plus l'âge de la retraite approche et plus la part de votre investissement sur les supports en unités de compte diminue, au profit de celle affectée au support en euros. |
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Mode de répartition |
Répartition évolutive |
Répartition constante |
Répartition libre |
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Vos versements sont répartis entre un fonds en euros sécurisé et des unités de compte soumises aux fluctuations du marché*. |
Découvrez nos unités de compte
Pour en savoir plus sur les supports d'investissement responsables ou solidaires présents dans le contrat PER, consultez notre page dédiée.
Frais sur versements dégressifs
Montant du versement
Taux de frais appliqué au versement total
Inférieur à 30 000 €
2,40 % sur les versements ponctuels
2,20 % sur les versements programmés
Entre 30 000 € et 99 999 €
2,00 %
Entre 100 000 € et 149 999 €
1,50 %
Égal ou supérieur à 150 000 €
1,00 %
- Frais de gestion annuels : 0,60 % des encours gérés quel que soit le support (Euros ou Unités de Compte).
- Frais d’arbitrage en gestion libre : premier arbitrage annuel gratuit, les suivants avec des frais de 15 €.
- Transfert entrant en provenance d’un autre plan épargne retraite : aucun frais sur les sommes transférées.
- Transfert sortant : 0,60 % sur les sommes transférées.
- Frais de versements sur rentes viagères : 1,50 % du montant des rentes.
Pour en savoir plus, téléchargez les documents :
Parlez-en avec un conseiller
Nos conseillers se tiennent à votre écoute pour un bilan personnalisé.
Une gamme d’épargne solidaire
PER, Assurance vie… En matière d’épargne, l’emploi et l’environnement sont au cœur de nos préoccupations depuis de longues années déjà.
Transition énergétique
1,8 milliard d’euros investis dans la transition énergétique grâce à l’épargne collectée sur les contrats d’assurance vie gérés par MAIF VIE.*
Emploi local
Ces 5 dernières années, plus de 54 600 emplois ont été créés en partenariat avec France Active, grâce à l’unité de compte Insertion Emplois Dynamique.**
* Source : RAPPORT_INVESTISSEMENT-DURABLE_MAIF-VIE-2023_06-2024.pdf
** Source : carte de France des investissements solidaires France Active. Données connues au 30/06/2024.
Publication d’informations en matière de durabilité
- L'assurance vie MAIF valorise votre épargne tout en intégrant les enjeux liés au développement durable, en identifiant les opportunités, mais aussi les risques, liés au choix des supports d’investissement sur le plan des questions sociales et environnementales.
- Les documents ci-dessous sont destinés à vous éclairer sur les caractéristiques environnementales ou sociales et les investissements durables du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire, ainsi que sur les moyens et les méthodes utilisés pour évaluer, mesurer et suivre les caractéristiques environnementales ou sociales des investissements réalisés dans le cadre de ce contrat.
Labels
Toutes nos unités de compte sont labellisées. Ces labels permettent d'identifier facilement les placements responsables, solidaires ou verts.
MAIF vous conseille sur le PER
Parce que ces placements permettent de se constituer une rente ou un capital, l'assurance vie et le plan d'épargne retraite sont particulièrement bien...
Le PER permet de déduire, dans une certaine limite, les versements volontaires de ses revenus imposables. L'imposition du capital de la rente perçu après le départ...
Les fonds d'un plan d'épargne retraite sont normalement bloqués jusqu'au départ de la vie professionnelle.
Le souscripteur d'un produit d'épargne retraite peut transférer l'encours de son contrat actuel dans le nouveau plan d'épargne retraite.
Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite (PER)
MAIF vous offre un bilan personnalisé gratuit pour vous aider à préparer financièrement votre projet de retraite. Un conseiller spécialisé vous est dédié. Sachez qu'il n'est pas commissionné, il vous guide au mieux de vos intérêts. Votre conseiller MAIF vous accompagnera tout au long de votre contrat, en vous proposant des rendez-vous réguliers. Des outils de simulation performants sont à sa disposition pour garantir la qualité du conseil.
Le Plan Epargne Retraite vise à constituer un capital ou un complément de revenus spécifiquement pour votre retraite. Il présente de nombreux avantages. Il permet de regrouper vos anciens contrats (PERP, Madelin, PREFON…) dans un contrat unique. Il offre une fiscalité avantageuse sur vos versements pour alléger l’effort d’épargne, investir plus et augmenter le revenu perçu à terme. Il permet enfin une sortie flexible avec le choix de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère ou encore, en mixant les 2 possibilités.
Les sommes versées au cours de l’année pour alimenter votre plan d’épargne retraite sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal. À la sortie, au moment de récupérer votre épargne, les sommes correspondantes à ces versements déduits du revenu imposable seront soumises à l’impôt sur le revenu.
Vous pouvez choisir de ne pas bénéficier de la déduction fiscale immédiate sur vos versements : vous profiterez alors d’un avantage fiscal au moment de la sortie du PER, seul les plus-values seront alors imposées.
Si ces deux produits permettent de préparer la retraite, ils sont en réalité complémentaires. L’argent épargné sur le PER étant bloqué jusqu’à la retraite, il est important de disposer au préalable d’une épargne disponible telle que l’Assurance Vie ou un Livret. Découvrez une comparaison complète de ces produits dans cet article spécial.
Choisir notre PER Responsable et Solidaire, c'est donner du sens à votre épargne avec un contrat 100% ISR (Investissement Socialement Responsable). Vous privilégiez ainsi des investissements durables, vous contribuez à la création d'emplois et à la transistion énergétique. Ce produit est accessible à partir de 150 € à l'ouverture avec des versements ponctuels ou réguliers dès 30 €.
1 Achat d’une résidence principale : sauf pour les droits issus des versements obligatoires. Accident de la vie : invalidité du titulaire, des enfants ou conjoint ou partenaire PACS. Décès du conjoint ou partenaire PACS. Expiration des droits aux allocations chômage. Surendettement. Cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire.
2 Les versements volontaires sur le compartiment individuel du PER permettent de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Ils sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite de 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass) de l’année précédente ou, si la formule est plus avantageuse, à 10 % des revenus professionnels de l’année précédente dans la limite de huit fois le Pass de l’année précédente. Si l’assuré n’exerce pas d’activité professionnelle, c’est uniquement la première formule qui s’applique. À condition d’être à jour de leurs cotisations sociales, les travailleurs non-salariés (TNS) peuvent bénéficier d’un plafond plus élevé, calqué sur celui du contrat de retraite Madelin. Ce plafond de déductibilité équivaut à 10 % des bénéfices imposables de l’année dans la limite de huit Pass de l’année, majorés de 15 % de la fraction des bénéfices compris entre un et huit Pass de l’année.
Si vous faites le choix de ne pas déduire ces versements de votre revenu imposable, vous aurez un avantage fiscal au moment de la sortie du PER individuel.
3 Le versement de votre capital peut être fractionné sur une durée maximum de 5 ans en respectant un montant minimum de 500 euros par trimestre ou 2000 euros par an.
4 Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et il est susceptible d'être modifié ultérieurement.
5 L’intégralité des unités de compte du contrat PER Responsable et Solidaire sont éligibles à une communication centrale au sens de la Position–Recommandation AMF DOC-2020-03 ou relèvent de l’article 9 du Règlement SFDR, étant précisé que le fonds en euros du contrat relève de l’article 8 du Règlement SFDR.
6 Sauf frais d’arbitrages appliqués dans la formule gestion libre
7 Label délivré par le magazine Challenges et Retraite.com - Octobre 2024
8 Votre bénéficiaire recevra un capital minimum garanti : il s’agit de l’intégralité des sommes que vous aurez versées, nettes de frais, et cela même si vos placements ont subi une moins-value.
Le contrat collectif PER Responsable et Solidaire a été souscrit par le GERP Futurs Solidaires auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 euros - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 NIORT Cedex 9 Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 (www.orias.fr) Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 9
GERP FUTURS SOLIDAIRES (Groupement d’Épargne Retraite Populaire) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.