Préparer votre retraite

Que ce soit pour maintenir un train de vie satisfaisant, pour profiter et voyager ou tout simplement pour anticiper des dépenses de santé, bien prévoir la retraite reste incontournable aujourd’hui. S’il n’est jamais trop tard pour préparer votre retraite, l’idéal est de commencer dès 40 ans, ou mieux, dès le début de votre carrière professionnelle. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps d’estimer le montant que vous toucherez.

Nos contrats Assurance Vie et PER Responsable et Solidaire permettent de constituer un capital ou un revenu pour votre retraite. Avec l’Assurance Vie, votre épargne reste disponible pour des besoins pouvant survenir avant l’âge de la retraite. Avec le PER, elle est bloquée jusqu’à votre départ en retraite (un déblocage est possible pour un achat de résidence principale ou certains accidents de la vie⁽¹⁾ ) mais en contrepartie, vous pouvez choisir de déduire chaque année les montants versés de votre revenu imposable. Pour bien préparer votre retraite, en fonction de votre situation et de vos projets, faites le point avec nos conseillers.

Pour anticiper les projets de retraite et la baisse de revenus, mieux vaut souscrire au préalable à des produits d'épargne. Le Plan Epargne Retraite et l'assurance vie sont des solutions intéressantes pour la préparation et le financement de la retraite. En ouvrant un PER, vous commencez dès maintenant à épargner de l'argent qui servira lors de votre départ à la retraite. Vous vous constituez ainsi d'année en année un capital disponible à la fin de votre carrière. L’Assurance Vie Responsable et Solidaire est aussi un bon moyen d’épargner pour la retraite dans des conditions fiscales avantageuses mais également pour d’autres projets puisque votre argent reste disponible.

De nombreux évènements peuvent intervenir à la retraite, votre mode de vie évolue et vos préoccupations aussi. Que ce soit le changement d'habitation, un voyage ou tout simplement maintenir un train de vie, une bonne préparation est indispensable. Ouvrir un PER Responsable et Solidaire et/ou une Assurance Vie Responsable et Solidaire permet d'anticiper sereinement vos dépenses. Un conseiller spécialisé détermine avec vous, grâce à des outils de simulation performants, le complément de revenus dont vous pourriez avoir besoin. Vous épargnez ensuite régulièrement une somme adaptée à votre situation.

La nouvelle réforme des retraites a été promulguée le 15 avril 2023 et est entrée en vigueur le 1er septembre 2023. Voici les principales mesures de la réforme de 2023 :

• L’allongement de l’âge légal à la retraite, l’âge légal de départ à la retraite est repoussé à 64 ans contre 62 ans avant la réforme.
• La durée de cotisation pour bénéficier d'une retraite à taux plein sera portée à 43 ans en 2027, dès la génération née en 1965.
• Sur le dispositif de carrières longues. La réforme retraite prévoit 4 paliers différents qui dépend de l’âge de l’assuré au moment du début de son entrée dans la vie active.
• La retraite des mères de familles : la réforme prévoit l’octroi d’une surcote et de trimestres de majoration sous condition.
• La revalorisation des retraites minimales : La réforme permet une augmentation du montant des retraites les plus faibles. Désormais, la retraite minimale sera revalorisée à environ 85 % du SMIC net, soit 1200 euros bruts par mois pour une carrière complète cotisée à temps plein au SMIC.

La réforme des retraites de 2023 instaure un recul progressif de l’âge légal de départ. Fixé à 64 ans depuis la génération née à partir de 1955, il va être progressivement repoussé de trois mois par année de naissance à compter de la génération née à partir du 1er septembre 1961, pour atteindre 64 ans à compter des générations nées à partir du 1er janvier 1968.
Dans certains cas spécifiques, l'âge de départ à la retraite peut être avant l’âge l’égal. Par exemple : Longue carrière, handicap, incapacité permanente...

Pour plus d'informations, prenez contact avec l'un de nos conseillers spécialisés.

La retraite est composée d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. La retraite de base dépendra de vos revenus, de la durée d'activité mais aussi de votre âge de départ. Le montant de votre retraite de base sera donc calculé en fonction de la moyenne de vos 25 meilleures années de travail, du nombre de trimestre travaillés (décote ou surcote) mais aussi de votre âge de départ (avant ou après 64 ans). Le PER Responsable et Solidaire vient compléter votre retraite de base et votre retraite complémentaire obligatoire. C’est ce qu’on appelle la “retraite supplémentaire individuelle”, qui permet de pallier à la réduction de vos revenus une fois à la retraite.

Le Plan d'Épargne Retraite et l'Assurance Vie présentent tous deux des avantages communs et complémentaires. Si l'argent épargné sur le PER reste bloqué jusqu'à l'âge de la retraite, il n'en reste pas moins un bon moyen de disposer d'un capital réservé pour plus tard qui peut être récupéré dans certains cas (achat de résidence principale, certains accidents de la vie⁽¹⁾ ). La fiscalité avantageuse des deux produits est différente. Le PER permet par exemple de déduire le montant de vos versements des revenus imposables jusqu’à un certain plafond fixé légalement⁽²⁾. L’assurance vie permet, quant à elle, une réduction de l’imposition des plus-values générées en fonction du nombre d’années d’ancienneté du produit. Au bout de 8 ans, la taxation des plus-values sera amoindrie en cas de rachat total ou partiel. L'assurance vie se démarque par sa disponibilité puisqu'il est possible de récupérer son argent à tout moment. Le rendement de ces deux produits est performant sur la durée. Nos contrats PER et Assurance Vie Responsable et Solidaire proposent des fonds en euros ISR et des unités de comptes labellisées. Avec notre gamme d’épargne solidaire, vous privilégiez une économie respectueuse de l’emploi, de l’insertion et de l’environnement. Enfin, vous bénéficiez de conseillers spécialisés à votre écoute et d’un conseil adapté tout au long de votre contrat.