Assurance jeune conducteur : quelle couverture pour quel prix ?

L’idéal comme première voiture pour un jeune conducteur inexpérimenté est un petit véhicule facile à prendre en main, du type citadine plutôt que monospace.

Les modèles trop puissants, comme les voitures sportives, sont à proscrire car ils accroissent les risques d’accidents et de vol. Cela se traduit par des primes d’assurance plus élevées… voire des difficultés à trouver un assureur !

Souvent, oui.  Les 17-24 ans restent toujours la première tranche d’âge la plus exposée au volant. Cette sinistralité accrue justifie des tarifs d’assurance supérieurs.

Concrètement, certaines compagnies appliquent une surprime aux personnes ayant leur permis depuis moins de trois ans (peu importe l'âge du conducteur). Comme indiqué dans le Code des assurances :

• La majoration peut aller, la première année, jusqu’à multiplier par 2 le prix de référence de l’assurance.
• La surprime diminue ensuite de moitié chaque année de contrat passée sans accident responsable et disparaît au bout de trois années complètes d'assurance sans accident.

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Certaines compagnies peuvent même aller jusqu’à refuser d’assurer les jeunes conducteurs.

Pour commencer, renseignez-vous auprès de votre propre assureur sur les conditions d’assurance de votre enfant. En effet, les assureurs octroient souvent des conditions d’assurance privilégiées aux enfants de leurs assurés, en modérant la surprime jeunes conducteurs, voire en la supprimant.

Vous pouvez également encourager votre enfant à effectuer la conduite accompagnée ou supervisée. Pour les jeunes conducteurs ayant suivi cet apprentissage, la surprime habituellement applicable est réduite de moitié. Certaines compagnies proposent même des remises.

Vous pouvez par ailleurs faire en sorte que votre enfant gagne de l’expérience et du bonus, ce qui lui permettra de bénéficier de tarifs plus avantageux quand il souscrira son propre contrat d’assurance auto.

Deux situations possibles :

• Soit il est conducteur principal d’un véhicule que vous assurerez pour lui.
• Soit il est déclaré sur votre contrat comme conducteur secondaire ou occasionnel de votre propre véhicule.

A noter : dès lors que votre enfant prend le volant de votre voiture, vous devez le déclarer sur votre contrat d’assurance. A défaut, votre assureur pourrait vous pénaliser pour aggravation de risques en augmentant votre cotisation d’assurance, en réduisant le montant de votre indemnisation en cas de sinistre (via par exemple l’application d’une franchise supplémentaire) ou encore en saisissant la justice pour fraude à l’assurance.

Comme pour les contrats auto, le prix des assurances moto est plus élevé pour les conducteurs novices. En cause : un risque d’accident plus élevé chez les motards en manque d’expérience. Ce supplément de cotisation peut atteindre, rappelons-le, jusqu’à 100% d’augmentation la première année.  

Alors pour garder la maîtrise de votre budget, voici quelques solutions :  

• Lors du choix de votre moto, évitez (dans un premier temps du moins) les modèles les plus puissants : ce sont les plus coûteux à assurer. Privilégiez par ailleurs ceux dotés d’équipements de sécurité, tels que l’ABS (système d’anti-blocage des roues, obligatoire depuis 2016 sur les modèles neufs de + de 125cm3) ou encore un système d’antipatinage ; 
• Pour le quotidien, il peut être utile de prévoir l’achat d’équipements anti-vol (alarme, bloque-disque…). Le fait également de pouvoir stationner votre moto dans un garage privé ou un parking sécurisé peut vous aider à réduire le coût de votre assurance moto. 
• Evaluez bien vos usages : prévoyez-vous de conduire occasionnellement ou quotidiennement ? Toute l’année ou uniquement lors des beaux jours ? L’enjeu ici : optimiser votre contrat en souscrivant uniquement aux garanties qui vous sont utiles, sans tomber dans la sous-assurance, afin de rester parfaitement couvert en cas d’accident. 

N'hésitez pas à contacter votre compagnie d’assurance pour obtenir un devis, connaître ses conditions d’assurance pour les jeunes motards et vous aider à choisir entre les formules au tiers, au tiers-étendu ou tous risques.