Rayure voiture : quelle prise en charge par l'assurance ?

La micro-rayure est particulièrement fréquente au quotidien et se caractérise par son impact très léger sur la carrosserie. Elle se limite en effet à une altération de la première couche de vernis, sans atteindre pour autant la couche de peinture. Par un effet d'optique, cette marque peut être particulièrement visible au soleil ou être confondue avec une tâche de saleté. Vous la reconnaitrez aussi par son aspect particulièrement lisse au toucher. Ces micro-rayures sont généralement liées à une utilisation normale du véhicule, c'est-à-dire non-accidentelles : elles ne sont donc pas prises en charge par l'assurance automobile.

Généralement provoquée par le frottement d'une clé ou d'un objet en métal, la rayure superficielle a pénétré au-delà de la couche de vernis, jusqu'à la peinture. Au soleil, elle reflètera donc la couleur de votre voiture (plutôt que d'apparaître blanche, comme dans le cas des micro-rayures). Si vous passez votre doigt, vous sentirez un très léger creux.

Cette rayure peut être le fait d'un acte malintentionné ou le résultat d'un accident avec un autre conducteur par exemple. Quelles qu'en soient les causes, elle est particulièrement grave puisqu'elle a pénétré au-delà des couches de vernis et de peinture. Elle apparaît d'ailleurs d'une autre couleur que celle de votre voiture. Vous distinguez un relief, des bourrelets sur le bord de la rayure.

Si la personne responsable de la rayure de votre véhicule est identifiée, vous pouvez effectuer un constat à l'amiable de l'incident. Par précaution, il est recommandé de noter les coordonnés d'un ou plusieurs témoins visuels qui pourront confirmer votre version des faits. Votre compagnie d'assurance se chargera de leur envoyer un formulaire à compléter ; dans l’idéal, il faudra donc leur demander leur adresse postale en plus de leur numéro de téléphone.

Enfin, si la personne responsable n'est pas identifiée, même s'il s'agit d'un acte volontaire il faut savoir qu'un dépôt de plainte contre x n'a que des chances extrêmement faibles d'aboutir. Mieux vaut contacter son assurance, et faire le point sur la prise en charge des dégâts qu'elle peut vous proposer.

La prise en charge par votre assurance et possible indemnisation de ce type de dommages s'effectue en fonction des garanties auxquelles vous avez souscrites, et de l'identité de la personne responsable des rayures.

Lorsque le propriétaire de la voiture est responsable des rayures apparues sur son propre véhicule, par exemple suite à un mauvais geste d'entretien – sous la forme d’un évènement unique et accidentel –, sa compagnie d'assurance peut prendre en charge les frais de réparation, à condition d'avoir souscrit à une assurance tous risques.
Bien entendu, cela n'empêche pas qu'une franchise à la charge de l'assuré puisse s'appliquer.

Si le responsable de rayures sur votre véhicule est identifié, votre compagnie d'assurance fera un recours afin de faire jouer la responsabilité civile de l'auteur. Les frais de réparation ne seront donc pas à la charge du propriétaire de la voiture rayée, mais pour l'assurance du fautif.

Votre voiture a été rayée par une personne non identifiée : votre assurance peut prendre en charge les frais de réparation, à condition que vous ayez souscrit à une assurance tous risques, qui comprend donc une garantie vandalisme.
Là aussi, il vous faudra vous acquitter du coût de la franchise.

Si votre voiture est rayée et que votre assurance doit prendre en charge les dommages, vous risquez peut-être un malus sur votre contrat d'assurance auto. Dans quels cas ? Si votre véhicule a été rayé alors que vous étiez en stationnement, par un tiers identifié, vous n'aurez pas de malus sur votre assurance auto. Avec une assurance tous risques, l'assurance prendra en charge les dommages - à l'exception du montant de la franchise.
En revanche, si le dommage relève de la responsabilité du propriétaire du véhicule ou de ses enfants par exemple, il recevra un malus et verra le montant de son assurance auto augmenter.

Afin d'éviter de se retrouver avec des rayures sur son véhicule, mieux vaut miser sur quelques attitudes préventives :

• Dans la mesure du possible, ranger son véhicule dans un garage ou sous un abri. A défaut, il est toujours possible d'utiliser une bâche de protection.
• Se tenir loin des places de stationnement trop étroites, qui exposent votre voiture aux petits coups de portières des usagers garés près de vous et autres frottements.
• En cas de rangement à proximité de la voie de circulation, penser à rentrer ses rétroviseurs et vérifier que l'on ne dépasse pas sur la voie.
• Entretenir régulièrement sa carrosserie afin de préserver le vernis en surface.