Quelle assurance choisir pour une voiture de location ?

La loi française fixe une obligation d'assurer tous les véhicules en circulation sur son territoire. Cette obligation vaut donc également pour les voitures de location. Les véhicules doivent être assurés au minimum avec la garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages causés aux tiers. 

Il vous faudra donc être attentif aux conditions d'assurance proposées dans le contrat de location de la voiture.

Le contrat de location d'une voiture en France inclut nécessairement a minima une garantie responsabilité civile, dont le prix est alors compris dans la location du véhicule. Le loueur vous fournit un contrat de location de la voiture ainsi que des justificatifs d'assurance, qu'il vous faudra présenter en cas de contrôle.

En fonction de l'agence de location du véhicule, vous avez également la possibilité de souscrire à des garanties facultatives complémentaires (incendie, vol, bris de glace etc.). La souscription de nouvelles garanties en option entraîne une augmentation du prix de la location de la voiture, mais peut s'avérer plus prudente en fonction de la durée de la location, de la valeur du véhicule loué et de votre destination.

Parmi les garanties d'assurance complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire, pensez à la garantie assistance dépannage, qui assure une aide matérielle et logistique en cas de panne sur la route. Une précaution particulièrement indiquée si vous vous dirigez vers la route des vacances !

Autre élément important pour vous dans le contrat de location du véhicule : le montant de la franchise qui s'applique en cas de sinistre. Il peut être particulièrement élevé dans le cadre de la location d'une voiture. Sachez que certains loueurs proposent un dispositif de rachat de franchise. Le rachat de franchise permet de diminuer le montant de la franchise en augmentant le coût de la location. Vous pouvez également vous rapprocher de votre compagnie d'assurance habituelle afin de savoir si elle prend en charge le montant de cette franchise. En cas de doute, contactez votre assureur qui pourra vous donner quelques conseils.

Vous avez fait le choix d'une location longue durée (LLD) plutôt que de l'achat d'un véhicule ? Voici les choses à savoir sur l'assurance auto pour votre véhicule en location longue durée. 

• En tant que locataire d'un véhicule en longue durée, vous pouvez faire le choix de souscrire à l'assurance proposée par votre loueur, ou bien vous tourner vers un autre assureur.
• La carte grise du véhicule loué étant à votre nom, vous serez responsable d'éventuels dégâts occasionnés sur la voiture et constatés par le loueur au moment de l'état des lieux de restitution.
• Les flottes de voiture en LLD sont généralement neuves et récentes : mieux vaut donc opter pour des garanties très protectrices, voire une assurance tous risques.

Parmi les garanties intéressantes pour la location de longue durée, citons la garantie vol : elle vous permettra d'être indemnisé pour le véhicule et les effets personnels dérobés le cas échéant.

La franchise dans le cadre de la location d'un véhicule fonctionne de la même façon que pour un contrat d'assurance auto classique. En cas d'accident ou de sinistre, l'assureur verse une indemnisation mais une somme reste à payer par l'assuré : il s'agit de la franchise. 

Dans le cas de la location d'une voiture, en fonction du loueur, le montant de la franchise est parfois très élevé. Il peut être diminué si vous optez pour une option de rachat de franchise, ce qui peut être indiqué si vous faites le choix de louer un véhicule d'une forte valeur, comme une limousine de luxe pour un évènement.

La location de voiture entre particuliers peut se faire de différentes façons :

• via une plateforme de mise en relation de particuliers pour l'autopartage
• directement de particulier à particulier

Dans le cas d'une location de voiture via une plateforme d'autopartage, c'est la plateforme dédiée qui soumet au locataire et au propriétaire du véhicule un contrat de location contenant des garanties d'assurance.

Cette assurance inclut au minimum une garantie responsabilité civile, et peut être enrichie de garanties optionnelles pour une meilleure couverture et protection des personnes et du véhicule en cas d'accident.

Certains intermédiaires de la location de voiture entre particuliers proposent également des dispositifs de rachat de franchise pour en limiter le montant.

Il est également possible d'opter pour une location de voiture directement auprès d'un particulier, sans passer par un intermédiaire. 

Dans cette configuration, c'est le contrat d'assurance auto du propriétaire du véhicule qui s'applique au véhicule, au conducteur et à ses éventuels passagers.

Le propriétaire de la voiture que vous louez a le choix entre plusieurs formules d'assurance auto :

• l'assurance au tiers, qui offre une protection minimale. L'assurance au tiers assure la prise en charge des dommages matériels et corporels causés à un tiers, mais ne vous permettra pas d'être couvert en cas d'accident.
• l'assurance au tiers étendu, solution à mi-chemin entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Elle comprend la garantie minimale responsabilité civile, mais également certaines garanties supplémentaires (incendie, vol, bris de glace etc.).
• l'assurance tous risques est la plus protectrice, puisqu'elle couvre en plus les dommages matériels qui vous sont causés en cas d'accident, même quand il s'agit d'un accident responsable.

Pour une location de voiture entre particuliers, il est préférable que le loueur dispose d'une assurance tous risques. Cette formule d'assurance auto vous protégera au mieux, ainsi que le véhicule de location. Renseignez-vous auprès du propriétaire sur les conditions et garanties offertes par son contrat d'assurance auto avant de louer son véhicule, afin de rouler en toute sécurité. Vous pourrez même lui demander une copie de son attestation d'assurance auto.

De nombreuses banques proposent des services d'assurance via votre carte bancaire, même dans le cas d'une location de voiture à l'étranger. Cette prestation d'assurance vaut principalement pour les cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier ou Infinite, Mastercard Gold ou Platinium etc.) : le fait de payer la location de la voiture avec l'une de ces cartes vous permet de bénéficier d'une assurance auto pour le véhicule loué.

Dans tous les cas, adoptez les bons réflexes ! Vérifiez systématiquement les garanties et options proposées dans le cadre de cette assurance du véhicule. D'une carte bancaire à l'autre, la couverture proposée change et avec elle les conditions de votre indemnisation en cas d'accident. 

Le prix de l'assurance auto pour une voiture louée dépend de plusieurs éléments :

Plus le véhicule est cher, plus il sera coûteux de l'assurer. En parallèle, il sera également plus intéressant de souscrire à des options plus protectrices ! En cas d'accident, vous pourriez vous exposer à une franchise faramineuse et à des coûts de réparation particulièrement élevés.

Les forfaits de location sont généralement calculés en fonction du nombre de jours pour lesquels vous avez besoin du véhicule et du nombre de kilomètres que vous souhaitez parcourir.

Pour une protection minimale, le prix de l'assurance auto sera plus faible que pour une protection complète des biens et des personnes (assurance tous risques). En revanche, en cas de sinistre et notamment d'accident responsable, une assurance payée plus cher permet d'éviter au locataire des frais de réparation considérables.