Comment fonctionne l'assurance auto à l'étranger ?

La couverture d'assurance de votre véhicule à l'étranger dépendra de plusieurs critères, dont le pays dans lequel vous comptez vous rendre, et la durée de votre séjour.

Vous réalisez un voyage à l'étranger dans le cadre de vacances : dans de nombreux pays, mentionnés dans les conditions générales de votre contrat, l'assurance automobile souscrite en France suffira. En cas d'accident, les risques pris en charge sont les mêmes qu’en France. En revanche, les modalités de mise en œuvre de vos garanties peuvent varier selon les pays.

Toutefois, pour d’autres pays notamment en dehors de l’Espace Economique Européen, vous serez obligé de souscrire à une assurance frontière. Le cas échéant, il vous faudra être attentif aux garanties proposées, à l'étendue de la couverture, mais aussi au montant de la franchise imposée par votre contrat d'assurance.

En cas de départ prolongé à l'étranger, par exemple pour des raisons professionnelles, il sera nécessaire de souscrire un contrat auprès d'une compagnie d'assurance sur place. En effet, votre assurance automobile française prévoit une période de validité pour un déplacement à l'étranger. Cette durée est variable selon les assureurs et les contrats : à son issue, votre assurance n'est plus valable et vous n'êtes donc plus couvert en cas d'accident.

Si vous choisissez de vous expatrier, vous ne pourrez donc pas continuer de bénéficier de la protection d'une assurance souscrite en France, et il faudra vous rapprocher d'une compagnie d'assurance sur place.

Autre situation, celle des études à l'étranger : là aussi, les principes généraux demeurent les mêmes. La nécessité de souscrire ou non un contrat d'assurance automobile local dépend à la fois du pays de destination (territorialité des garanties), et de la durée de votre séjour. Pour les pays figurant dans les conditions générales de votre contrat, et pour une durée limitée, votre assurance auto française demeurera valide ; si l'une de ces deux conditions n'est pas remplie, il sera nécessaire de souscrire un contrat d'assurance à l'étranger pour votre voiture.

Un assuré résidant dans l’un des pays mentionné sur la carte internationale d’assurance automobile peut se rendre dans un autre pays du système sans avoir à souscrire un contrat d'assurance à chaque passage de frontière : il s'agit d'une convention multilatérale de garantie. Concrètement, un assuré français peut donc se rendre dans chacun de ces pays en étant couvert par son propre contrat d'assurance.

Pensez à consulter une liste actualisée des pays membres avant de partir en voyage :

• Dans les conditions générales de votre contrat d’assurance en cours,
• Ou auprès de votre assureur.

Quelle que soit votre destination, il est très important d'avoir un certain nombre de documents avec vous, et pour tous les conducteurs de votre véhicule :

• Votre permis de conduire valide.
• Votre certificat d'immatriculation.
• En fonction du pays de destination, une carte internationale d’assurance automobile peut rester nécessaire.

Par ailleurs, certaines destinations nécessitent de se munir d'autres documents. Dans l'Union européenne, il faut ainsi penser à prévoir un constat amiable d'accident européen, à demander à votre assureur. Certains pays demandent également la présentation d'un carnet de passage en douane, ou d'un permis de conduire international.

Si vous circulez dans un de ces pays avec un contrat d'assurance auto français en cours, vous disposez de la protection de votre contrat d’assurance automobile. Vos garanties dépendent donc du contrat d'assurance auto auquel vous avez souscrit en France, et peuvent vous être explicitées par votre assureur.

Si vous voyagez dans un de ces pays, il convient de vérifier attentivement les garanties du contrat d'assurance souscrit sur place.

En cas de sinistre avec votre voiture à l'étranger dans un de ces pays, la façon dont vous serez pris en charge dépendra du contrat d'assurance automobile auquel vous aurez souscrit en France.

A noter cependant que certains services pourront ne pas être assurés à l'international : il sera ainsi difficile pour votre assureur de vous fournir un véhicule de remplacement à l'étranger.

En revanche, les services d'assistance aux personnes demeurent valables partout. Une prise en charge complète équivalente à celle qui aurait pu être proposée en France n'est pas nécessairement garantie, pour des raisons logistiques.

Ces points peuvent être abordés directement avec votre assureur, qui saura vous expliquer les garanties offertes et la marche à suivre en cas de sinistre.

Si vous vous trouvez dans un pays dans lequel vous avez dû souscrire un contrat d'assurance local, votre prise en charge en cas d'accident dépendra des garanties proposées par votre contrat d'assurance auto local.

En fonction du pays dans lequel vous comptez louer une voiture, les garanties offertes par un contrat d'assurance automobile des loueurs sont variables. Par exemple, certains pays ne prennent traditionnellement pas en charge la responsabilité civile, et se contentent de couvrir les dommages aux biens. C'est ainsi le cas des Etats-Unis.

Face à ces pratiques d'assurance qui peuvent différer de la France, deux attitudes peuvent être suivies :

• L'étude attentive des conditions générales du contrat de location, notamment les garanties et le montant de la franchise. Si ces conditions ne sont pas satisfaisantes, contacter son assureur pour compléter avec une assurance auto temporaire.
• La souscription d'un contrat de location depuis la France, en réservant un véhicule mis à disposition dans votre pays de destination. Il s'agit d'une option plus sécurisante, car votre contrat domicilié en France vous offrira les garanties habituelles d'une assurance auto française. N'oubliez pas toutefois de lire attentivement les conditions générales de votre contrat.