Comment fonctionne l'assurance auto à l'étranger ?

Perrine Dugrand, journaliste assurance

5 min


MAJ décembre 2023

Lorsque l'on souhaite partir à l'étranger avec sa voiture, il est nécessaire de s'intéresser au fonctionnement de l'assurance auto hors du territoire français. Validité territoriale, garanties, documents à présenter : voici les principaux points à retenir.

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Comment assurer sa voiture lorsque l'on part à l'étranger ?

La couverture d'assurance de votre véhicule à l'étranger dépendra de plusieurs critères, dont le pays dans lequel vous comptez vous rendre, et la durée de votre séjour.

Vacances

Vous réalisez un voyage à l'étranger dans le cadre de vacances : dans de nombreux pays, mentionnés dans les conditions générales de votre contrat, l'assurance automobile souscrite en France suffira. En cas d'accident, les risques pris en charge sont les mêmes qu’en France. En revanche, les modalités de mise en œuvre de vos garanties peuvent varier selon les pays.

Toutefois, pour d’autres pays notamment en dehors de l’Espace Economique Européen, vous serez obligé de souscrire à une assurance frontière. Le cas échéant, il vous faudra être attentif aux garanties proposées, à l'étendue de la couverture, mais aussi au montant de la franchise imposée par votre contrat d'assurance.

Expatriation

En cas de départ prolongé à l'étranger, par exemple pour des raisons professionnelles, il sera nécessaire de souscrire un contrat auprès d'une compagnie d'assurance sur place. En effet, votre assurance automobile française prévoit une période de validité pour un déplacement à l'étranger. Cette durée est variable selon les assureurs et les contrats : à son issue, votre assurance n'est plus valable et vous n'êtes donc plus couvert en cas d'accident.

Si vous choisissez de vous expatrier, vous ne pourrez donc pas continuer de bénéficier de la protection d'une assurance souscrite en France, et il faudra vous rapprocher d'une compagnie d'assurance sur place.

Etudes à l'étranger

Autre situation, celle des études à l'étranger : là aussi, les principes généraux demeurent les mêmes. La nécessité de souscrire ou non un contrat d'assurance automobile local dépend à la fois du pays de destination (territorialité des garanties), et de la durée de votre séjour. Pour les pays figurant dans les conditions générales de votre contrat, et pour une durée limitée, votre assurance auto française demeurera valide ; si l'une de ces deux conditions n'est pas remplie, il sera nécessaire de souscrire un contrat d'assurance à l'étranger pour votre voiture.

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Quels sont les pays dans lesquels je suis assuré avec mon véhicule (validité territoriale) ?

Un assuré résidant dans l’un des pays mentionné sur la carte internationale d’assurance automobile peut se rendre dans un autre pays du système sans avoir à souscrire un contrat d'assurance à chaque passage de frontière : il s'agit d'une convention multilatérale de garantie. Concrètement, un assuré français peut donc se rendre dans chacun de ces pays en étant couvert par son propre contrat d'assurance.

Attention !

En fonction du pays de destination, soit votre plaque d’immatriculation vaut présomption d’assurance et dans ce cas aucun document ne vous est demandé, soit vous devrez présenter une carte internationale d’assurance automobile en cours de validité au passage de frontière.

Les pays pour lesquels ce document reste obligatoire à la frontière sont les suivants : Albanie, Azerbaïdjan, Maroc, Moldavie, République Macédoine du Nord, Tunisie, Turquie et Ukraine.

Pensez à consulter une liste actualisée des pays membres avant de partir en voyage :

  • Dans les conditions générales de votre contrat d’assurance en cours,
  • Ou auprès de votre assureur.

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Quels sont les documents qu'il faut avoir pour un voyage à l'étranger ?

Quelle que soit votre destination, il est très important d'avoir un certain nombre de documents avec vous, et pour tous les conducteurs de votre véhicule :

  • Votre permis de conduire valide.
  • Votre certificat d'immatriculation.
  • En fonction du pays de destination, une carte internationale d’assurance automobile peut rester nécessaire.

Par ailleurs, certaines destinations nécessitent de se munir d'autres documents. Dans l'Union européenne, il faut ainsi penser à prévoir un constat amiable d'accident européen, à demander à votre assureur. Certains pays demandent également la présentation d'un carnet de passage en douane, ou d'un permis de conduire international.

Ne pas oublier

Enfin, ne pas oublier de se renseigner sur les règles de conduite en vigueur dans votre pays de destination. Limitations de vitesse, équipements de sécurité, règles de conduite : les règles peuvent varier d'un pays à l'autre, mieux vaut limiter les risques !

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Quels sont les risques couverts par l'assurance de mon véhicule à l'international ?

Pays figurant sur la carte internationale d’assurance automobile

Si vous circulez dans un de ces pays avec un contrat d'assurance auto français en cours, vous disposez de la protection de votre contrat d’assurance automobile. Vos garanties dépendent donc du contrat d'assurance auto auquel vous avez souscrit en France, et peuvent vous être explicitées par votre assureur.

Autre pays étranger

Si vous voyagez dans un de ces pays, il convient de vérifier attentivement les garanties du contrat d'assurance souscrit sur place.

Points de vigilance

Parmi les points de vigilance : le montant de la franchise, et la nature des risques couverts par votre contrat d'assurance auto.

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Que se passe-t-il en cas de sinistre à l'étranger ?

Pays figurant sur la carte internationale d’assurance automobile

En cas de sinistre avec votre voiture à l'étranger dans un de ces pays, la façon dont vous serez pris en charge dépendra du contrat d'assurance automobile auquel vous aurez souscrit en France.

A noter cependant que certains services pourront ne pas être assurés à l'international : il sera ainsi difficile pour votre assureur de vous fournir un véhicule de remplacement à l'étranger.

A noter

Cependant que certains services pourront ne pas être assurés à l'international : il sera ainsi difficile pour votre assureur de vous fournir un véhicule de remplacement à l'étranger.

En revanche, les services d'assistance aux personnes demeurent valables partout. Une prise en charge complète équivalente à celle qui aurait pu être proposée en France n'est pas nécessairement garantie, pour des raisons logistiques.

Ces points peuvent être abordés directement avec votre assureur, qui saura vous expliquer les garanties offertes et la marche à suivre en cas de sinistre.

Autre pays étranger

Si vous vous trouvez dans un pays dans lequel vous avez dû souscrire un contrat d'assurance local, votre prise en charge en cas d'accident dépendra des garanties proposées par votre contrat d'assurance auto local.

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Qu'en est-il de l'assurance auto pour la location d'une voiture à l'étranger ?

En fonction du pays dans lequel vous comptez louer une voiture, les garanties offertes par un contrat d'assurance automobile des loueurs sont variables. Par exemple, certains pays ne prennent traditionnellement pas en charge la responsabilité civile, et se contentent de couvrir les dommages aux biens. C'est ainsi le cas des Etats-Unis.

Face à ces pratiques d'assurance qui peuvent différer de la France, deux attitudes peuvent être suivies :

  • L'étude attentive des conditions générales du contrat de location, notamment les garanties et le montant de la franchise. Si ces conditions ne sont pas satisfaisantes, contacter son assureur pour compléter avec une assurance auto temporaire.
  • La souscription d'un contrat de location depuis la France, en réservant un véhicule mis à disposition dans votre pays de destination. Il s'agit d'une option plus sécurisante, car votre contrat domicilié en France vous offrira les garanties habituelles d'une assurance auto française. N'oubliez pas toutefois de lire attentivement les conditions générales de votre contrat.

Côté MAIF

Nos 4 formules d’assurance auto, au tiers ou tous risques, vous suivent dans vos déplacements à l’étranger (séjour inférieur ou égal à un an) :

  • Assistance au véhicule : vous êtes couvert partout en Europe et dans tous les pays mentionnés dans les conditions générales de votre contrat.
  • Assistance aux personnes : vous-mêmes et vos passagers êtes pris en charge partout dans le monde.

Vous utilisez régulièrement votre véhicule à l’étranger, ou vous êtes frontalier ? Préférez nos formules d’assurance tous risques : MAIF indemnisera sans attendre, quel que soit le responsable de l’accident ou sa compagnie d’assurance.

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À noter : si vous êtes en possession d'un permis britannique, soyez attentif à son année de délivrance :
- Avant 2021 : vous devez vous reporter aux règles applicables aux permis européens
- 2021 et après : consultez les règles applicables aux permis non européens.

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