Qu'est-ce que la garantie perte financière ?

La garantie perte financière est une garantie dommage qui vient renforcer votre niveau d’indemnisation en cas de vol ou de destruction totale du véhicule (accident de la route, incendie...). Elle est proposée, le plus souvent, en option ou dans le cadre d’une formule renforcée d’un contrat d’assurance auto tous risques.

Elle présente l'avantage d'offrir une très grande sécurité en basant votre niveau d’indemnisation non pas sur la valeur de votre véhicule au moment du sinistre, mais sur le montant des loyers restant dus à cette date, à votre loueur. 

La garantie perte financière n’est pas obligatoire. En matière d’assurance auto, seule la garantie responsabilité civile est imposée par la loi.

C’est pourquoi il est conseillé d’opter pour une formule tous risques, particulièrement protectrice pour les véhicules neufs ou récents dont la valeur reste élevée. C’est dans ce cadre que vous pourrez opter pour une garantie Perte financière.

La location avec option d'achat (LOA), ou crédit-bail, permet de louer un véhicule de 2 à 7 ans maximum auprès d’un bailleur (concessionnaires, garages…). À l’issue du contrat, vous avez la possibilité d’acheter la voiture ou de la restituer.

Pendant la durée du contrat de leasing, vous vous engagez à payer des loyers mensuels dont le montant dépend de plusieurs paramètres, tels que la valeur résiduelle de votre véhicule, c’est-à-dire la somme dont il faudra vous acquitter au terme du contrat pour faire l’achat de votre voiture.

La LLD est un contrat de location de véhicule sans option d'achat. C’est là sa principale différence avec la LOA. 

Avec la location longue durée, vous pouvez louer une voiture entre 1 à 5 ans maximum, sans avoir à vous soucier de sa revente. À l’issue de votre contrat, vous avez le choix de renouveler votre location ou de rendre le véhicule.

Pour être certain de toujours bénéficier d’une couverture optimale le moment venu, lisez attentivement les conditions de votre contrat, notamment les événements pris en charge, les cas d’exclusions, les niveaux de franchise…

Dans le cadre de la garantie Perte financière, voici les 3 types d’événements généralement pris en charge.

La garantie Perte financière peut intervenir si votre voiture est volée et non retrouvée dans un délai de 30 jours.

Pour qu’elle soit applicable, vous devrez notamment déposer plainte au commissariat ou en gendarmerie dans les meilleurs délais.

La garantie Perte financière intervient en cas de sinistre total accidentel si votre véhicule est gravement endommagé et déclaré économiquement irréparable par un expert.

Si votre véhicule est assuré par une formule tous risques qui ne comprend pas de garantie Perte financière, l’indemnisation qui vous sera versée par l’assureur correspondra, le plus souvent, à la valeur vénale de la voiture, autrement dit à sa valeur sur le marché de l’occasion au moment du sinistre.

L’indemnisation que vous recevrez sera donc insuffisante pour reprendre un nouveau véhicule et continuer à rembourser les loyers qu’il vous reste à verser dans le cadre d’un leasing en location longue durée ou en location avec option d’achat.

Si vous avez souscrit une garantie perte financière, les indemnités qui vous seront versées couvriront les loyers restants dus, vous permettant de remplacer sereinement votre véhicule.

La garantie valeur à neuf s’inscrit également dans les options proposées par les assureurs dans leurs contrats tous risques ou dans leurs formules offrant un haut niveau de protection. Dans le cadre de cette garantie, l’indemnité que vous percevrez correspondra au prix de vente du véhicule inscrit au catalogue du constructeur.

Certains assureurs pourront également vous proposer une garantie complémentaire basée sur la valeur d’achat du véhicule mentionnée sur votre facture.

Les bailleurs en LOA/LLD proposent généralement la garantie Perte financière en option de leur contrat d’assurance. Son coût dépend de plusieurs facteurs comme :

• La valeur de la voiture.
• Le type de financement.
• La durée du contrat…

Du côté des compagnies d’assurance, la garantie Perte financière peut être comprise dans certaines de leurs formules. Son coût est alors inclus dans le tarif global de l’assurance.