Quelle assurance habitation choisir lorsque l’on est locataire ?

Commençons par le commencement : OUI, l’assurance habitation est une obligation légale pour le locataire d'un logement, meublé ou vide pour couvrir ses risques locatifs (on parle de responsabilité civile d’occupant ou responsabilité locative).

C’est pourquoi le locataire doit souscrire cette garantie afin de pouvoir obtenir une indemnisation ou une assistance en cas de sinistre dans le logement. La responsabilité civile d’occupant vous permettra aussi d’assurer toutes les personnes que vous logez chez vous, sur le temps court et dans des modalités qui peuvent varier (tout dépend des garanties auxquelles vous avez souscrit). 

Dans ce dernier cas, extrêmement rare et qui survient en dernier recours, le bailleur est dans l'obligation de vous envoyer une lettre recommandée, avec avis de réception de votre part et de laisser passer un délai d’un mois.  

Oui, l’assurance habitation doit être au nom du locataire, et non à celui du bailleur. 

La loi prévoit que l’assurance habitation obligatoire doit au minimum couvrir les risques locatifs, c’est-à-dire les risques d’incendie, de dégât des eaux ou encore d'explosion touchant le logement.  

Nous vous conseillons donc de prendre une assurance qui réponde à vos besoins en couverture, et qui tienne aussi compte de la typologie de votre logement. Par exemple, vous devrez considérer de prendre une assurance différente si votre logement recouvre un espace extérieur. 

Comme nous avons l'habitude de l'écrire, ne pas prendre d'assurance habitation pour couvrir l'ensemble de vos biens, c'est vous engager à vous auto-indemniser en cas de problème. 

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons voulu entrer dans le détail de deux assurances habitation qui peuvent concerner la location : 

Souscrire une assurance multirisque habitation (mrh), c'est prévoir votre couverture en cas de sinistre ou de problème dans votre logement. En effet, l'assurance mrh vous permet d'assurer vos biens mobiliers. Notez également que la garantie responsabilité civile vie privée est directement incluse dans l’assurance mrh.

L’assurance multirisque habitation couvre, en général, les risques locatifs (incendie, explosion et dégât des eaux) ainsi que d’autres sinistres, comme les catastrophes naturelles (ex. coulées de boue, glissement, etc.).

À noter que les niveaux de couverture proposés par l’assurance multirisque habitation dépendront aussi de votre compagnie d’assurance. Encore une fois : nous ne pouvons que vous encourager à vous tourner vers votre assureur pour obtenir la meilleure couverture possible. 

Si vous louez votre logement pour une courte durée, ou pour moins d’un an, nous vous recommandons de prendre plutôt une assurance location de courte durée. À savoir que si vous louez votre logement au-delà de 90 jours, vous êtes dans l’obligation de prendre une assurance.

Par ailleurs, si vous êtes étudiant et que vous décrochez un stage de plusieurs mois dans une autre ville, vous souhaitez peut-être sous-louer votre logement durant quelques semaines ou mois.

Bien qu’il soit fortement recommandé au sous-locataire d’assurer le logement, ce n’est pas obligatoire, vous êtes donc responsable des dommages causés par ce dernier. Si vous souhaitez sous-louer votre habitation, pensez bien à reconsidérer votre niveau de couverture. 

La couverture de l’assurance locataire dépendra du contrat d’assurance habitation auquel vous avez souscrit. Si vous décidez de prendre une assurance habitation qui couvre seulement les risques locatifs ; alors vous ne serez pas indemnisé pour vos propres dommages. 

Comme mentionné auparavant, vous pouvez aussi souscrire une assurance multirisque habitation pour étendre votre couverture en cas de sinistre ou de problème. 

Il est obligatoire de vous couvrir en cas de dégâts des eaux, incendie ou explosion. Donc, que vous preniez l’assurance des risques locatifs ou l’assurance mrh, la garantie dégâts des eaux, incendie et explosion sera incluse dans le contrat souscrit. 

Le dédommagement en cas de vol ou tentative de vol va dépendre de la compagnie d’assurance et du contrat auquel vous avez souscrit. Dans certains cas, une indemnisation est prévue dans l’assurance multirisque habitation, alors que dans d'autres, il faut choisir une extension, comme la garantie vol.

L’assurance habitation risques locatifs ne couvre pas les dommages causés à vos biens mobiliers. Pour cela, il faut avoir souscrit une assurance multirisque habitation afin de renforcer votre couverture. Cette dernière, selon le niveau de couverture choisi, peut prendre en charge les casses, comme les dommages ou les équipements électroménagers qui vous appartiennent et peut, dans certains cas et sous certaines modalités, garantir le rééquipement à neuf. 

Dans les faits, ce n'est pas vraiment le propriétaire qui exige une attestation d'assurance habitation, mais bien la loi qui vous y oblige. 

Comme mentionné plus haut, c'est bien pour cela que votre propriétaire peut vous rappeler de souscrire une assurance habitation locataire, souvent au moment de la signature du bail de location. 

Pour souscrire une assurance habitation locataire, il est intéressant, dans un premier temps, de contacter plusieurs compagnies d’assurance et de demander un devis. Ce sera aussi le moment d'exprimer vos besoins en couverture afin de déterminer le contrat et les garanties qui correspondent le mieux à votre situation. 

Pour obtenir votre attestation d’assurance habitation, il vous suffit de vous rapprocher de votre assureur via un de ses canaux (ex : sur son espace en ligne, par mail, par tél.).

En France, il est possible de résilier une assurance habitation à tout moment, à conditions de respecter certaines règles. 
Pour les locataires, si vous souhaitez résilier votre assurance habitation, il est important de le notifier à votre assureur.

Et comment faire si j’emménage en colocation ? L’assurance habitation reste une obligation légale pour tous les locataires dont le nom figure sur le bail.

Néanmoins, dans le cas d’une colocation, il existe différentes manières de souscrire une assurance : soit chaque locataire prend une assurance de son côté, soit une personne référente prend une assurance commune.