Dégât des eaux, incendie, cambriolage, catastrophe naturelle : ces événements constituent les raisons principales pour lesquelles vous souscrivez à un contrat d'assurance habitation. Mais alors, pouvez-vous changer d'assurance habitation quand vous le voulez ? Quelles sont les démarches à suivre ? Est-ce qu'il y a un délai pour résilier votre contrat d'assurance habitation ? Que se passe-t-il lors d'un déménagement ? Est-ce qu'une lettre de résiliation est obligatoire ? Nous vous aidons à y voir plus clair en vous donnant des réponses concrètes.
- maif.fr
- Habitation
- Conseils sur l'assurance habitation
- Tarifs assurance habitation
Pourquoi la prime de l’assurance habitation augmente ?
Aurélie S.
3 min
MAJ novembre 2024
Cette année, les tarifs des contrats d’assurance habitation ont à nouveau augmenté. Ils subissent généralement des hausses liées à l’inflation, au coût de la construction et à la sinistralité. La fréquence de plus en plus importantes d’événements climatiques et de catastrophes naturelles joue également un rôle dans l’évolution des tarifs. Nous faisons le point dans cet article.
1
Pourquoi la prime d'assurance habitation augmente ?
Si vous êtes détenteurs d'une assurance habitation, vous recevez annuellement un avis d'échéance qui vous informe sur votre situation d'assuré. Vous avez remarqué une hausse de votre prime ?
Plusieurs causes peuvent conduire à une augmentation de la prime d’assurance habitation :
L’évolution du coût de la construction
Les assureur s’appuient sur l’évolution de l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment). L’indice FFB prend notamment en compte :
- L’évolution du coût des matériaux de construction
- L’évolution du coût de la main d’œuvre des métiers du bâtiment
Ces évolutions de coûts se répercutent bien entendu sur les factures des réparations ou des reconstructions qui interviennent après un sinistre et alourdissent les montants des indemnités à verser.
L’augmentation de certaines typologies de sinistres
- C’est notamment le cas des événements climatiques dont le nombre et l’ampleur ont entraîné mécaniquement une hausse des indemnités allouées ces dernières années. Selon France Assureurs, en France, les sinistres liés au climat ont coûté 6,5 milliards d’euros en 2023, devenant ainsi la troisième année la plus coûteuse pour la profession. Par ailleurs, France Assureurs prédit un doublement de la facture des évènements climatiques à horizon 2040.
- Cela est souvent vrai également pour les effractions, les cambriolages les dégâts des eaux, etc.... Ils enregistrent parfois des « pics » de fréquence qui peuvent aussi être répercutés sur le prix de l’assurance habitation pour l’année suivante.
Les taxes et contributions
Dans un contexte marqué par la menace terroriste, l’État réévalue chaque année la taxe attentats (dont le changement n’est pas automatique) pour financer le fonds de garantie des victimes du terrorisme. Cette contribution réglementaire pèse sur les contrats d’assurance habitation et auto.
La loi peut augmenter les taxes existantes et en imposer de nouvelles, qui peuvent produire, une augmentation de tarifs.
En France, les primes d'assurance habitation peuvent être soumises à des taxes et des frais supplémentaires, ce qui peut entraîner une augmentation des tarifs. Les principales taxes auxquelles les assurances habitation peuvent être soumises en France sont la taxe sur les conventions d'assurance (TCA).
La TCA est une taxe sur les contrats d'assurance qui est prélevée sur toutes les primes d'assurance, y compris l'assurance habitation. Le tarif de la TCA diffère selon l’objet du contrat d’assurance. En 2023, le taux établi est de 9%pour toutes les assurances qui ne sont pas soumises expressément à un autre tarif.
Il est bon de rappeler que la TVA ne s'applique pas à la cotisation d'assurance.
Un changement de situation de l'assuré
Un changement de situation de l'assuré peut affecter le tarif de l'assurance habitation. Si vous déménagez dans une région à risque plus élevé, si votre situation familiale évolue, vous changez de profession ou si vous ajoutez des biens de valeur à votre domicile, votre prime d'assurance habitation peut augmenter en conséquence.
Par exemple, si vous déménagez dans une région qui est sujette aux inondations ou aux tremblements de terre, votre prime d'assurance habitation peut augmenter pour refléter le risque supplémentaire. A l’inverse, passer d’une maison à un studio aura nécessairement un impact à la baisse sur le montant de votre cotisation.
2
Comment réduire le coût de son assurance habitation ?
C’est en étudiant les différentes propositions des compagnies d’assurance qu’il est possible de diminuer le montant de la cotisation de l'assurance pour sa maison, ou tout du moins de trouver le tarif le plus adapté à vos besoins.
Il faut toutefois être attentif aux garanties incluses et au niveau de couverture : privilégier un tarif significativement plus faible signifie généralement être moins bien couvert, bénéficier d’une indemnisation inférieure ou subir des exclusions de garanties.
A noter
Il est important de prendre en compte plusieurs critères avant de souscrire une assurance habitation, tels que :
- La valeur de vos biens à assurer,
- Le niveau de couverture dont vous avez besoin,
- Les franchises,
- Les exclusions
- Et les limites de responsabilité.
Il est également important de lire attentivement les conditions générales et particulières du contrat d'assurance pour comprendre les garanties et les exclusions qui s'appliquent.
Enfin, il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies d'assurance pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix en fonction de vos besoins spécifiques.
Pour aller plus loin
Au moment de choisir son assurance habitation, la tentation est forte de se tourner vers des offres à prix réduits. Pour naviguer sereinement parmi l'ensemble des formules d'assurance habitation à votre disposition, il est important de se poser les bonnes questions.
3
Quelle augmentation pour l'assurance habitation ?
Pour résumer, le pourcentage d'augmentation des primes d'assurance habitation en France varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'emplacement géographique, la valeur des biens assurés, le type de couverture, les antécédents de sinistre de l'assuré et la politique tarifaire de l'assureur.
Les augmentations ne sont pas automatiques mais bien conditionnées à un ensemble de critères externe liés au contexte économique, climatique, politique, etc. En effet, l’augmentation du nombre de catastrophes climatiques depuis le début de l’année 2024 entraine une nette hausse du coût moyen de l’assurance habitation (7,2%).
Côté MAIF
- Choisir sa modalité de paiement : en une seule fois ou de manière fractionnée (mensualisation), chaque assuré MAIF choisi ce qui lui convient le mieux.
- Les sociétaires MAIF reçoivent leur avis d’échéance en fin d’année pour l’année à venir.
- Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil personnalisé, ou pour toute autre question, prenez contact avec votre conseiller MAIF.
- Vous pouvez ajuster votre niveau de couverture en choisissant parmi les 3 formules du contrat Assurance Habitation, ainsi que les diverses options proposées.
Sur le même thème
Les garanties de l’assurance habitation ont vocation à couvrir les dommages subis par les biens immobiliers, mais aussi par leurs contenus. Quels sont les types de biens et de situations qui peuvent faire l’objet d’une prise en charge ? Quelles indemnisations sont proposées ? Peut-on personnaliser les garanties de son assurance habitation ?
La garantie responsabilité civile est généralement incluse dans votre assurance habitation. Elle permet de couvrir les dommages que vous pourriez causer à un tiers ou à ses biens. Dans quels cas fonctionne-t-elle ? De quoi protège-t-elle ? Découvrez en détails à quoi sert la garantie de responsabilité civile de votre assurance habitation.
Alors que le télétravail et le travail à domicile se généralisent, des problématiques d’assurance émergent. Employeur, salarié ou indépendant, votre position détermine vos responsabilités face aux risques et aux causes des dommages. Qui doit souscrire une assurance pour couvrir les risques du télétravail ? Quel rôle peut jouer l’assurance habitation ? Et la garantie responsabilité civile ? Nous répondons à vos questions.
Dans le cadre de sa vie scolaire, votre enfant peut être exposé à des dommages corporels et matériels ou en causer. Pour prévenir ces risques, il est important de bien maîtriser la couverture dont il bénéficie lors de ses activités. Quel est l’apport de l’assurance scolaire ? Quelle différence avec l’assurance habitation ? Que faire en cas d’accident ? Nous vous répondons.
Nuisances sonores, non-respect des règles de voisinage, ou malfaçon lors de travaux immobiliers… Vous cherchez à obtenir une assistance pour vos démarches juridiques ?
Il existe une aide juridique qui peut être incluse dans certains contrats d’assurance habitation. Toutefois, celle-ci reste limitée. C’est pourquoi, un contrat indépendant de protection juridique peut vous être proposé. Celui-ci prévoit un accompagnement plus conséquent et la prise en charge de certains frais en cas de litige. Comment fonctionne cette garantie de protection juridique ? Que prévoit-elle exactement ? Comment est-elle mise en oeuvre ? Nous vous expliquons son fonctionnement.