Lorsque l’on souscrit un crédit immobilier, celui-ci est assorti d’un contrat d’assurance prenant en charge diverses garanties d’invalidité et d’incapacité ainsi qu’une garantie décès. La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) fait partie des garanties exigées par la banque. Elle est évaluée par un médecin-conseil et donne droit à une indemnisation spécifique.
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Comment assurer son prêt après un AVC ?
Lucie P.
4 min
MAJ juin 2022
Un accident vasculaire cérébral (AVC) est un problème de santé grave. Même si l’on peut parfaitement s’en remettre sans séquelles, souscrire un contrat d’assurance pour son prêt immobilier après un AVC peut s’avérer compliqué. Car cela est considéré comme un risque aggravé. Cependant, des solutions existent.
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Qu’est-ce qu’un AVC ?
L’accident vasculaire cérébral ou AVC survient quand il y a une interruption de la circulation sanguine vers le cerveau. Il peut être dû :
- soit à une artère bouchée ;
- soit à un vaisseau sanguin qui s’est rompu, provoquant un épanchement de sang dans le cerveau, c’est l’hémorragie cérébrale.
Si les causes sont identifiées et la prise en charge rapide, il est possible de récupérer partiellement, voire totalement d’un AVC. Néanmoins, pour éviter la récidive (très fréquente), la personne ayant subi un AVC devra revoir son hygiène de vie.
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AVC et emprunt immobilier
Dans la pratique, il est fortement conseillé de souscrire un prêt immobilier avec une assurance emprunteur. Les assureurs peuvent, dans certains cas, tenir compte de l’état de santé de l’emprunteur. Avoir eu un AVC constitue un risque aggravé de santé qui va nécessiter la recherche d’une assurance adaptée.
La loi Lemoine permet le changement d’assurance à tout moment. De plus, elle permet, pour un montant de prêt assuré inférieur à 200 000€ et dont la fin de remboursement intervient avant le 60e anniversaire de l’emprunteur, de ne pas se soumettre à un questionnaire de santé. Cependant, pour un montant de prêt assuré supérieur à 200 000€ ou inférieur à 200 000€ mais dont la fin de remboursement intervient après le 60e anniversaire de l’emprunteur, ce dernier devra se soumettre à un questionnaire médical.
A savoir
En raison d'un AVC et ce quelle que soit la compagnie d'assurance choisie, les risques d’incapacité temporaire (ITT) + invalidité permanente totale (IPT) et de perte totale et irréversible d’autonomie, généralement couvertes, peuvent être exclues. La garantie décès sera assurée, mais la prime sera fortement majorée.
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Comment remplir son questionnaire de santé ?
Déclarer un AVC va déclencher une étude plus approfondie de votre dossier par le médecin. Celui-ci va bien sûr poser toutes les questions sur cet incident de santé. Le plus simple est encore de lui donner le compte rendu d’hospitalisation. Faire preuve de transparence ne peut que jouer en votre faveur. Le fait d’avoir repris sa vie « d’avant », de travailler, de conduire, de prendre soin de sa santé au quotidien, en particulier d’avoir traité tous les facteurs pouvant favoriser un AVC sont des points positifs.
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Que faire en cas de refus d’assurance de prêt pour un AVC ?
En cas de refus de prêt pour raison de santé, il est possible de bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention a été signée par les pouvoirs publics, les banques, les assurances et les associations de consommateur. Toute personne qui rencontre une difficulté à s’assurer ou à assurer son prêt pour raison de santé peut y avoir recours. Il faut pour cela avoir moins de 70 ans au début de l’emprunt et ne pas dépasser 320 000 € empruntés hors prêt relais.
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L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de bien la choisir. Découvrez l'Assurance Emprunteur MAIF :
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- Un tarif compétitif ajusté à votre situation.
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