Quelle assurance pour une pompe à chaleur ?

La pompe à chaleur est un bien de plus en plus populaire au sein des foyers, car elle permet de chauffer son logement en faisant des économies d'énergie. Certaines fonctionnent, d'ailleurs, avec des panneaux photovoltaïques.

Le risque que votre pompe à chaleur tombe en panne ou subisse une détérioration existe, et cela peut être facteur de désagréments à n’importe quel moment de l’année. Alors, imaginez en plus prendre une douche froide en hiver : le summum des complications !

Par ailleurs, plusieurs conditions de couverture existent : autant de lignes sur le contrat à bien lire attentivement.

Si vous êtes installé chez vous depuis longtemps et que vous décidez de vous équiper d’une pompe à chaleur, il est nécessaire de le signaler à votre assureur. En faisant cela, vous vérifierez par la même occasion que votre contrat d'assurance habitation inclut bien ce type d'équipement.

Eh oui, car vous l'aurez compris, la pompe à chaleur est intégrée à l’habitation.

Elle est donc couverte par l’assurance habitation, au même titre que les fenêtres et les volets roulants.

Il vous revient de comparer les différentes options disponibles, d’examiner les termes et les coûts et de choisir la couverture qui vous correspond le mieux.

Tout d’abord, concentrons-nous sur les installations couvertes par l’assurance habitation.

Lorsque l’on parle de pompe à chaleur du point de vue de l’assurance, on distingue l’ensemble des composantes de l’équipement.

Pour y voir plus clair, voici un exemple : si la carte mère de votre pompe à chaleur rencontre un problème, le contrat d’assurance habitation peut couvrir la réparation de celle-ci, et non de l’ensemble de l’équipement.

Par ailleurs, les panneaux photovoltaïques, qui peuvent parfois être couplés à la pompe à chaleur, sont à distinguer. Ainsi, si vous disposez d’une pompe à chaleur et de panneaux photovoltaïques, pensez-bien à vérifier la couverture de ces deux équipements, séparément.

Pour rappel, l’assurance habitation de base couvre les dommages causés par des incendies, explosions, dégâts des eaux, vols et événements climatiques (chute de foudre, grêle, tempête). Par exemple, si votre pompe à chaleur est endommagée par une inondation, les dommages pourront être indemnisés.

La couverture de votre pompe à chaleur peut donc être étendue à de nouvelles circonstances, telles que :

• Le “choc de véhicule terrestre à moteur”,
• Les “dommages accidentels” (ceux-ci se produisent, par exemple, lorsqu’un chantier a lieu près de chez vous et que votre pompe à chaleur est endommagée par un outil).
• Les dommages électriques (là-dessus, patience, nous allons y revenir).

Comme nous le disions, vous pouvez envisager d'ajouter une garantie de dommages électriques à votre assurance multirisque habitation (si celle-ci n'est pas déjà incluse dans le contrat).

Cette garantie permet de vous indemniser si votre pompe à chaleur ne fonctionne plus, par exemple en raison d’une défaillance sur le réseau de distribution d’électricité.

Bien que la pompe à chaleur puisse être considérée comme un équipement de développement durable, de par son caractère renouvelable, pour la plupart des assureurs, elle reste catégorisée comme un bien immobilier.

Il est aussi possible que la pompe à chaleur finisse par tomber en panne.

Les raisons sont multiples, mais cela peut arriver, par exemple, à cause de l’usure normale des équipements, ou, par manque de maintenance.

Si votre assurance n’intervient pas formellement dans la prise en charge d’une panne, il est tout de même important de bien penser à prévenir votre assureur avant de contacter un professionnel.

En effet, en cas d’urgence, l’assistance dépannage peut s’appliquer sous certaines modalités. Plusieurs degrés d’accompagnement existent :

• Mise en relation avec un réseau de professionnels agréés. 
• Prise en charge des frais de déplacement et / ou de la première heure de main d'œuvre.

Bien-sûr, ces prises en charge sont conditionnées : afin d’en bénéficier, il est important de prouver que vous êtes assuré par un contrat habitation.

Du côté de la compagnie d’assurance, nous ne parlons pas de durée de garantie.

En effet, votre assureur couvre pendant toute la durée du contrat votre équipement au titre d’un événement en particulier (ex : dégât des eaux, incendie…), et non pour une durée spécifique, comme cela peut être le cas pour la garantie proposée par le constructeur ou l’installateur.

Cependant, dans une logique de clarté, nous traiterons uniquement de la couverture de la pompe à chaleur proposée par votre assurance, dans cet article.

Pour toute question concernant la garantie due par une autre entité (ex : fabricant, installateur…), nous vous invitons à vous tourner vers les interlocuteurs concernés.

Comme nous l'avons déjà mentionné, la pompe à chaleur est sujette à plusieurs risques, il est donc important de réaliser des contrôles réguliers avec un professionnel pour éviter les gros problèmes et assurer une plus longue durée de vie à l'appareil. Il pourra, par exemple nettoyer les filtres, lors de cette maintenance.

Du côté de l'occupant, il y a également des petits gestes de prévention et d'entretien à mettre en place pour éviter les dommages. Par exemple, dans les périodes de gel, où la pompe à chaleur est plus susceptible de tomber en panne, il peut être nécessaire de prendre des précautions additionnelles.

Pour réparer sa pompe à chaleur, il va falloir préalablement contacter son assureur et ensuite se tourner vers un spécialiste référencé.

L’intervention dépendra de l’origine du dommage. Comme nous le disions plus haut, en cas de panne, l’assureur peut éventuellement vous proposer des solutions de prise en charge. Pour les autres types de problème, vous devrez faire valoir votre contrat d’entretien et d’assistance auprès du fournisseur.

Pour déclarer un problème sur sa pompe à chaleur, il faut le faire en ligne ou par téléphone. Les démarches seront les mêmes que pour un sinistre. En effet les délais et modalités dépendront de l'évènement, et non du type de bien.

La pompe à chaleur n’est pas le seul équipement compris dans votre habitation, qui est sujet à la panne ou la détérioration.