Quel est le tarif d’une assurance obsèques ?

L'assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui vous permet à la fois de laisser à vos proches une somme d’argent qui financera vos obsèques, mais aussi de leur confier vos volontés quant à l’organisation des funérailles. Ce type de contrat oblige les bénéficiaires à utiliser le capital au financement des obsèques du souscripteur décédé.

Selon votre objectif, vous pourrez opter pour :

• un contrat obsèques en capital : ce type de contrat permet de laisser à votre famille un capital décès garanti, qui sera utilisé pour le financement de vos obsèques, et uniquement dans ce but (sauf l’éventuel reliquat qui sera restitué aux bénéficiaires et libre d’utilisation). De plus, ce contrat vous laisse libre de choisir le déroulement des obsèques ainsi que le prestataire funéraire. Il comprend souvent un service d’accompagnement des proches aux démarches administratives et juridiques.
• un contrat en prestations : celui-ci offre en plus la possibilité d’anticiper la préparation de vos obsèques, accompagné par l'entreprise de pompes funèbres, désignée à l’avance et de façon définitive. 

Concrètement, à votre décès, l'assureur versera au bénéficiaire désigné dans le contrat un capital décès garanti qui lui servira à payer vos funérailles. Cette solution vous permet ainsi de soulager votre famille de cette charge.

La convention obsèques est un contrat obsèques qui permet à l’assuré de financer et/ou d’organiser ses funérailles de son vivant. L’objectif est de ne pas laisser ses proches prendre les décisions concernant ses propres obsèques le moment venu en les anticipant. L'objectif est le même, il est de financer vos obsèques de votre vivant.

Cependant, il existe quelques différences :

• Le contrat obsèques sert uniquement à financer les obsèques au préalable
• alors que la convention obsèques sert également à prévoir le déroulement des funérailles.

Malgré tout, le contrat obsèques peut permettre généralement de noter quelques volontés essentielles du souscripteur.

Le tarif d’une assurance obsèques peut vous coûter quelques dizaines d’euros par mois, mais elle dépend de plusieurs facteurs :

• Le montant du capital : selon ce que vous souhaitez pour vos obsèques, vous ne choisirez pas le même capital décès garanti.
• L’âge de souscription : plus vous souscrivez tôt, plus le coût de l’assurance sera faible. En général, on commence à se poser la question d’un contrat obsèques vers 50/60 ans, mais il est possible d’en souscrire une jusqu’à 80 ans passés.
• Le montant et la durée des cotisations : plus vous cotisez longtemps, plus le montant des cotisations sera faible.
• Le nombre de personnes pour qui le contrat obsèques est souscrit : selon les assureurs, il est en effet possible de souscrire une assurance obsèques conjointe avec votre époux(se).
• Le type de contrat : contrat viager ou contrat temporaire. Avec un contrat viager, le financement de votre contrat se fera jusqu'à votre décès. Avec un contrat temporaire, la durée de paiement de votre contrat est définie lors de la souscription de votre contrat.

Comme nous l’avons vu, le montant et la durée des cotisations a une incidence directe sur le coût de l’assurance obsèques. Il existe 3 types de versements possibles :

Une seule cotisation est versée, au moment de la souscription du contrat.

Les cotisations viagères sont celles qui sont les plus faibles. En contrepartie, vous versez des primes jusqu’à votre décès. Il est donc important de ne pas opter pour ce type de versements trop tôt, pour ne pas se retrouver à payer des cotisations largement supérieures au capital versé.

Avec le versement temporaire, vous pouvez choisir sur combien de temps payer des primes selon les contrats (5, 10, 15 ou 20 ans par exemple). Plus vous choisissez une durée longue, plus le montant des cotisations sera faible.

Le montant du capital choisi doit être en adéquation avec le coût réel des frais d'obsèques en France. Les frais d'obsèques dépendront de plusieurs facteurs, comme :

• le choix d'une inhumation ou une crémation.
• le type de cercueil choisi. Il faut savoir que le cercueil est obligatoire aussi bien pour une inhumation que pour une crémation. Le prix du cercueil varie en fonction de nombreux facteurs (exemples : des matériaux choisis, de la qualité, de la taille; de la marque…).
• Le type de cérémonie, soit une cérémonie civile ou religieuse impactera également les frais d'obsèques.
• pour les mêmes prestations les prix peuvent varier d’un opérateur funéraire à un autre
• …

Cette limite d'âge dépend des compagnies d'assurance. Généralement cette limite est fixée à 80 ans. Il faut savoir que plus le souscripteur est âgé plus la cotisation sera élevée. Les assureurs considèrent en effet, que le risque de décès est plus élevé avec l'âge ce qui impacte le prix d'une assurance obsèques.

Si vous choisissez une cotisation temporaire, selon les modalités de cotisation choisie cela peut réduire l'âge auquel vous pouvez souscrire une assurance obsèques. Par exemple, si vous optez pour une cotisation temporaire de 120 mois, l'âge limite peut être réduit à 73 ans selon les assureurs. En revanche, si vous optez pour un versement de cotisation au-delà de 120 mois, le prix de votre contrat obsèques sera quant à lui réduit.