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Jeune : faut-il souscrire une assurance décès ?

Matthieu.D

5 min


MAJ janvier 2024

L’assurance décès est un bon moyen de mettre ses proches à l’abri des conséquences d'un décès prématuré. En effet, à la disparition de l'assuré, les bénéficiaires choisis dans le contrat de prévoyance se voient alors verser une rente ou un capital garanti. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, ce type d’assurance ne concerne pas uniquement les seniors. Bien au contraire, il concerne avant tout les jeunes. Mais, quel est l'intérêt pour eux d'une assurance décès ? Comment sont calculées les cotisations ?

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Est-il obligatoire d'avoir une garantie décès toutes causes ?

L'assurance décès souscrite à titre individuel n'est pas obligatoire. Cependant, elle est souvent recommandée dès que l'on souhaite protéger ses proches des conséquences financières et organisationnelles d'un décès prématuré que ce soit suite à une maladie ou un accident. 
Le capital versé permet :

  • au conjoint survivant de faire face aux charges courantes du foyer,
  • en présence d'enfants, d'assurer le financement des frais d'éducation et de leurs études

Bon à savoir

Un capital est toutefois prévu par la Sécurité sociale en cas de décès si vous êtes salarié. Mais son montant est relativement faible. Il permet tout au mieux de couvrir les frais d'obsèques.

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Quel est l'intérêt d'une assurance décès lorsque l'on est jeune ?

Souscrire tôt une assurance décès présente de nombreux atouts, à titre d'exemples : 

  • Le montant des cotisations est attractif : l’espérance de vie est prise en compte dans le calcul des cotisations. Le risque de décès étant beaucoup plus faible en souscrivant jeune, le coût est donc moins élevé.
  • Les formalités médicales, nécessaires à toute souscription, sont, dans la plupart des cas, plus simples à remplir et pourront se limiter à un simple questionnaire de santé.

Les raisons pouvant pousser à prendre une assurance décès quand on est jeune sont multiples :

  • Vous n’avez pas l’intention de vous marier et voulez protéger votre concubin ou partenaire de Pacs, qui se trouverait défavorisé dans le cadre d’une succession.
  • Vous êtes marié(e) et avez à cœur de mettre à l’abri votre conjoint, qui gagne moins que vous, ou n’a pas d’activité professionnelle.
  • Vous avez un enfant, et souhaitez assurer son avenir financier si vous veniez à disparaître

L’assurance décès permet de couvrir à la fois le risque de décès, mais aussi d’invalidité avec le versement d'un capital en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.

Bon à savoir

En cas de décès de l’assuré, la totalité du capital garanti sera versée aux bénéficiaires, quel que soit le montant de votre cotisation, et quelle que soit la durée de cotisation.

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Combien coûte une assurance décès quand on est jeune ?

Le montant de la prime à verser par l’assuré dépend de plusieurs critères :

  • L’âge de l’assuré au moment de la souscription : l’état de santé et l’espérance de vie sont pris en compte. Plus on souscrit jeune, plus la cotisation sera faible.
  • Le montant souhaité pour le capital décès : plus celui-ci est élevé, plus le montant des cotisations l'est également.
  • L’activité professionnelle et/ou les loisirs de l’assuré peuvent également entrer en compte. En effet, plus le risque à assurer le souscripteur est important, plus le coût de l’assurance est élevé. Ainsi, si vous êtes marin-pêcheur, journaliste de guerre ou encore si vous êtes amateur de sport extrême, cela entraîne une surprime voire une exclusion.

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Assurance décès jusqu'à quel âge souscrire ?

La plupart du temps les assureurs définissent un âge minimum de 18 ans pour la souscription d'une assurance décès toutes causes
Quant à l’âge limite, il varie en fonction des compagnies d’assurance, mais la moyenne se situe aux alentours de 65 ans. Si l’assuré est toujours en vie à la date de fin de contrat choisie, celui-ci sera automatiquement suspendu. 

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Assurance vie ou Assurance décès ? Quelle différence ?

L'assurance vie est un placement financier qui permet de faire fructifier son épargne en vue, par exemple, du financement d'un projet.
L'assurance décès est une assurance qui prévoit le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré pour protéger financièrement l'avenir de ses proches.
Ces deux contrats sont complémentaires. L'assurance vie permet de prévoir financièrement un projet (étude des enfants, achat d'un logement…). L'assurance décès permet de sécuriser la réalisation des projets avec le versement d'un capital défini à l'avance aux proches si l'assuré vient à disparaître prématurément.

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