En contractant une assurance décès, il est possible de désigner un ou plusieurs bénéficiaires pour le versement d’un capital à votre disparition. Qui peut être bénéficiaire d’un capital décès ? Comment le choisir et peut-on modifier les bénéficiaires d’un contrat d’assurance décès ?
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Quelle assurance décès avec votre carte bancaire ?
MAIF
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MAJ décembre 2023
Saviez-vous que les cartes bancaires proposent toutes des garanties qui protègent leur titulaire lors de ses déplacements ? A quoi correspondent les garanties d’assurance et d’assistance des cartes bancaires ? Comment est couvert le risque de décès ? Quelles sont les limites de l’assurance décès associée à votre carte bancaire ?
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Que couvre la carte bleue visa ou mastercard ?
Selon le type de carte bancaire que vous possédez, un certain nombre d’assurances et de garanties vous couvrent. Pour les cartes bancaires classiques (cartes Visa et Mastercard classic, etc.), voici les plus courantes :
- Garanties d’assurance : en général, l’ensemble des cartes bancaires prévoit au moins une garantie décès-invalidité, pour les accidents en cas de déplacement en France et à l’étranger. Certaines cartes prévoient aussi une assurance médicale internationale, qui permet de couvrir des frais d’hospitalisation par exemple.
- Garanties d’assistance : on trouve le plus souvent a minima une assistance rapatriement ainsi qu’une assistance juridique.
À noter
Pour connaître l’ensemble des garanties que vous offre votre carte bancaire, référez-vous aux conditions générales du contrat de votre carte.
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Quelles sont les assurances comprises dans les cartes visa premier et gold mastercard ?
Les cartes bancaires haut de gamme (carte Visa Premier, MasterCard Gold et Platine, Visa Infinite, etc.) comptent plus de garanties. En plus de celles précédemment citées pour les cartes bancaires classiques, on trouve généralement :
- Garanties d’assurance : assurance responsabilité civile à l’étranger, assurance retard, modification ou annulation de votre voyage, assurance véhicule de location, assurance neige et montagne, etc.
- Garanties d’assistance : service téléphonique d’assistance, prestation d’assistance personnelle, etc.
Les plafonds de l'assurance décès prévu en cas de voyage sont plus élevés dans les cartes haut de gamme que dans les cartes bancaires classiques.
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Quelles sont les garanties décès incluses dans les différentes cartes visa et mastercard ?
La garantie décès invalidité fait partie des garanties de base présente sur tous les contrats de cartes bancaires. Elle prévoit le versement d’une indemnisation en cas de décès ou d’invalidité, à la famille de la victime lors du déplacement. Pour cela, l'accident doit avoir lieu au cours d’un voyage en France ou à l'étranger payé avec la carte bancaire, par exemple au cours d'un voyage en train, en avion ou avec une voiture de location.
Le plafond du capital décès versé diffère en fonction des types de carte : il peut atteindre 46 000 € pour une carte bancaire classique, et aller jusqu'à 310 000 € pour une carte plus haut de gamme (visa premier ou gold mastercard).
Bon à savoir
Le contenu de l'assurance décès (et notamment les plafonds d'indemnisation) prévu dans une même carte (visa ou mastercard) peut être différent selon les banques. La durée du voyage ainsi que la franchise kilométrique pour bénéficier d'une indemnisation peuvent varier d'une banque à l'autre.
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Qui est couvert par l'assurance décès de la carte bancaire :?
Le titulaire de la carte bancaire n’est pas le seul à être couvert par son assurance. Le conjoint, les enfants et petits-enfants de moins de 25 ans, ainsi que toute personne à la charge fiscale du titulaire de la carte, sont également couverts.
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Assurance décès : la protection de la carte bancaire ne suffit pas
Si vous cherchez à mettre à l’abri votre famille en cas de décès, la garantie de base de l’assurance de votre carte bancaire est beaucoup trop réductrice. Pour être valables, les garanties offertes par votre carte bancaire doivent être liées au paiement avec la carte, ce qui est en général le cas lorsque vous réservez un titre de transport (bus, train, avion).
Le décès doit aussi survenir lors du voyage en France ou à l'étranger et doit être consécutif à un accident. Les décès liés à une maladie sont exclus de la garantie. Or la majorité des décès en France sont liés à une maladie.
Pour connaître l’ensemble des indemnisations prévues et des exclusions de garantie associées à votre carte bancaire, renseignez-vous auprès de votre banque.
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Souscrire une assurance décès pour bénéficier d’une couverture complète
L’assurance de votre carte bancaire est davantage une assurance de voyage, car pas totalement couvrante en cas de maladie ou d’accident de la vie quotidienne. Cette assurance n'a pas vocation à mettre ,financièrement, les proches à l'abri en cas de décès du titulaire. Pour protéger pleinement un risque de décès ou d’invalidité, il est nécessaire de souscrire une assurance décès invalidité. Ce type de contrat permet le versement d’un capital en cas de décès prématuré suite à une maladie ou un accident en France ou à l'étranger. Le montant du capital qui sera versé aux proches en cas de décès est adapté à la situation du foyer et défini à l’avance.
Côté MAIF
Notre assurance décès, une protection financière pour l’avenir de votre famille.
- Vous bénéficiez d’un tarif parmi les plus bas du marché1.
- Les formalités d’adhésion sont simplifiées jusqu’à 40 ans et pour un montant maximum de 250 000 euros.
- Le choix du montant du capital est libre, avec un minimum de 20 000 € et sans plafond.
1Étude réalisée sur la base des tarifs 2023 recueillis par PROFIDEO auprès de 13 acteurs du marché (panel de 15 contrats) proposant un contrat d’assurance décès. Tarif pour une personne non-fumeuse âgée de moins de 40 ans et un capital garanti de 40000€.
Le contrat Rassurcap Solutions est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF, et proposé par MAIF. Les prestations de services du contrat sont mises en œuvre par IMA SERVICES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE – Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS NIORT 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort Cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
IMA SERVICES - Société par actions simplifiée unipersonnelle au capital de 3 553 329 € - RCS Niort 430 336 552 - 118 avenue de Paris - CS 40000 - 79033 Niort cedex 9.
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