Un contrat assurance vie en euros est un type de produit d’épargne proposé par les compagnies d’assurance. Quelles sont les particularités du fonds euros ? Quels sont ses atouts et comment investir sur ce type de contrat ?
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Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie en unités de compte ?
Nicolas F.
4 min
MAJ août 2024
Plus rémunératrice mais aussi plus risquée, l’assurance vie en unités de compte gagne du terrain face aux contrats en euros. Elle se distingue par la manière dont est employée l’épargne sur les marchés, mais aussi par la grande diversité de stratégies de placement qu’elle autorise.
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Qu’est-ce qu’une unité de compte ?
L’épargne versée dans une assurance vie en unités de compte est investie sur les marchés financiers et immobiliers.
Investir avec les Unités de Compte : Une Approche Diversifiée
Les unités de compte sont en effet des supports d’investissement qui permettent de détenir indirectement des actions, mais aussi des obligations, des parts de sociétés immobilières ou encore des titres monétaires.
On parle d’unités de compte car elles expriment un nombre de parts et non une valeur en euros ; leur valorisation fluctue en fonction des mouvements sur les marchés.
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Quels sont les différents types d’unités de compte ?
Il existe plusieurs centaines d’unités de compte, réparties dans différentes zones géographiques et secteurs d’activité. Elles se classent en trois grandes catégories :
Les valeurs mobilières
Elles se partagent entre actions et obligations. L’action représente une part du capital d’une société anonyme (SA) ou d’une société par action simplifiée (SAS). L’obligation est un titre de créance d’une entreprise ou d’un Etat ayant lancé un emprunt. En pratique, les valeurs mobilières sont réparties en Sicav et en Fonds communs de placement, des fonds d’investissement détenus par des organismes de placement collectif.
Les valeurs immobilières
Ces fonds font fructifier l’épargne grâce au rendement de leurs investissements immobiliers : c’est pourquoi on parle de placement « pierre papier ». Ils peuvent être spécialisés dans un type de bien (résidences étudiantes, Ehpad). Les biens sont détenus par des sociétés immobilières (SCI, SCPI, OPCI).
Les valeurs monétaires
Il s’agit de titres de créances comme des bons du Trésor, des certificats de dépôt et des billets de trésorerie. Ces produits financiers sont adossés à des emprunts inférieurs à trois mois. Leur performance dépend des taux d’intérêt des prêts accordés aux Etats, aux banques et aux grandes entreprises qui émettent ces titres.
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Pourquoi investir dans un contrat en unités de compte ?
Une assurance vie en unités de compte est réputée plus performante qu’un fonds en euros : les marchés boursiers peuvent en effet offrir des rendements doublés voire triplés.
Mais cette perspective d’un gain supérieur s’accompagne d’une prise de risque, car le capital n’est pas garanti.
Assurance vie en Unités de Compte : Risques et Fluctuations
Contrairement à un contrat monosupport en euros où le montant investi ne peut qu’augmenter, une assurance vie en unités de compte peut connaître des fluctuations à la hausse mais aussi à la baisse, et entraîner dans ce cas une perte de capital.
Diversifier les unités de compte permet de moduler sa prise de risque. Il est possible de sécuriser les plus-values en les transférant vers le fonds en euros au-delà d’un certain seuil.
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Comment investir dans une assurance vie en unités de compte ?
Seul ou accompagné, l’assurance vie en unités de compte est accessible à tous.
Ceux qui n’ont pas envie de se lancer seuls peuvent opter pour la gestion pilotée : l’épargnant définit un profil d’investissement selon son horizon de placement et de son niveau d’acceptation des risques financiers (sécurisé, équilibré ou dynamique) et délègue la gestion de son contrat à son assureur.
L'assurance vie est un placement évolutif. L'épargnant peut modifier ses choix d'investissements au fil du temps.
Côté MAIF
- Des formules adaptées à votre profil d’épargnant
- Un contrat adapté à vos objectifs de placement
- Une épargne responsable et solidaire qui soutient l’emploi et l’environnement
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 € - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 Niort Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 ( www.orias.fr). Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9.
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