Comment assurer ses objets de valeur ?

Les assureurs distinguent des objets communs, les objets de valeur. Un objet peut être identifié selon sa nature, son âge, la matière dont il est composé. La définition de l'objet de valeur peut changer selon l'assureur, et est rappelée dans chaque contrat.
Tout d'abord la nature de l'objet entre en considération pour déterminer s'il s'agit d'un objet de valeur ou d'un bien précieux aux yeux de votre contrat d'assurance Les objets suivants sont souvent considérés comme des objets de valeur (sans que cette liste soit exhaustive) :

• Les bijoux et objets à usage domestique ou décoratif en métal précieux (or, platine, argent massif, vermeil),
• Les pierres précieuses, pierres fines, pierres dures, perles fines et de culture, montées sur or ou sur platine.

En complément, la valeur financière de l'objet entre également en compte. Les assureurs fixent une valeur minimale à partir de laquelle un objet est considéré comme un objet précieux. Par exemple, les objets suivants peuvent être considérés comme objets de valeur :

• Les bijoux et montres, quel qu’en soit le métal, dont la marque est renommée,
• Les peintures, dessins, gravures, lithographies, photographies et sculptures réalisés par un artiste de renommée au moins nationale,
• Les tapis et tapisseries exécutés à la main.

Certains assureurs prennent en compte la notion de collection, c'est-à-dire l'ensemble des objets atteignant une certaine valeur. Par exemple, les timbres, les tableaux…
Enfin, les instruments de musique, notamment caractérisés par des qualités d'exécution ou la notoriété de sa signature ou marque, sont souvent assimilé à des objets de valeur par les assureurs.
Gardez donc à l'esprit que de manière générale un objet de valeur, dans un contrat d'assurance, est défini par une nature et une valeur monétaire.

Chaque objet, considéré comme précieux, doit être évalué sur la base de sa valeur marchande. La valeur marchande est le prix que coûterait l'objet pour le remplacer au jour de l'évaluation. Ce prix varie selon les assurances.
Pour couvrir vos biens précieux en cas de sinistre, notamment en cas de vol, vous devez conserver une facture des objets à votre nom ou un certificat d'authenticité délivré par un expert qui justifie sa valeur. 

Pour choisir une assurance pour vos biens de valeurs, il est conseillé de comparer les différentes offres d'assurance sur les critères suivants :

• Les garanties qui sont incluses dans le contrat
• Le montant des franchises
• Le mode d'indemnisation proposé, ses plafonds...

Lorsque vos objets de valeurs ont été évalués par des experts, ou que vous êtes en possession de justificatifs, il est recommandé de les fournir à votre assureur. Il sera à même de vérifier si les garanties souscrites correspondent au besoin.

Vous pouvez souscrire à un contrat assurance Multirisques Habitation qui inclue vos biens précieux. Pour garantir cette couverture, il est recommandé de faire estimer vos biens par un expert, pour avoir sa valeur agréée.
Cette assurance couvre vos biens précieux contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol... En cas de dommage, l’assureur va indemniser le bien en fonction des conditions contractuelles. Ainsi, il est indispensable de faire évaluer en amont vos biens de valeur par un expert. Cela vous permet d’avoir une couverture adaptée à vos besoins.
Enfin, le montant de votre indemnisation peut varier selon l'état de votre bien en cas de sinistre. Si votre bien a subi des dégradations, votre assureur peut couvrir les frais de restauration. Cependant, si votre œuvre est détruite, l'assureur peut indemniser conformément aux dispositions contractuelles.

Une assurance habitation classique couvre généralement les objets de valeur déclarés. Il est cependant conseillé de vérifier les conditions d’application de la garantie vol pour ce type de biens auprès de votre assurance.  Sinon, ils ne seront pas couverts, contrairement au reste du mobilier.

Il est possible de souscrire à un contrat dommages œuvre d'art, qui couvre vos œuvres en cas de sinistre ou contre le vol. Celui-ci assure vos biens à l'adresse indiquée sur le contrat. 
Si vous détenez un ensemble de tableaux, timbres, miniatures dont la valeur s'estime à plus de 4 000 €, alors vous pouvez souscrire à une assurance collection. En effet, une assurance peut couvrir un objet individuellement ou un ensemble d'objets dans leur globalité.

En possession d'instruments de musique, il est possible de couvrir ces objets grâce à votre assurance habitation. Notamment si celle-ci considère vos instruments comme un objet de valeur ou un équipement de loisir. Si c'est le cas, vos instruments sont inscrits dans votre capital mobilier. La catégorisation dépend de votre assureur.
Les instruments de musique peuvent alors être couverts en cas de sinistre. Comme vos autres objets, selon les dispositions contractuelles prévues, ils sont assurés lorsque le dommage est causé dans votre logement et/ou à l’extérieur du domicile. Vous pouvez également souscrire à une garantie pour les instruments de musique lors de la signature de votre contrat, ou durant la constitution d'un avenant. 

Selon votre contrat d'assurance ou les formules proposées par votre assureur, vos biens de valeur ne sont pas obligatoirement couverts en dehors de votre habitation. Il est donc conseillé de vérifier les conditions générales de votre contrat, ou de souscrire à une assurance vol d'objet en voiture. 
Pour y avoir droit, vous pouvez souscrire à une garantie "contenu du véhicule" qui protège vos biens personnels transportés dans votre véhicule. Sinon, il est possible de bénéficier d'une assurance vol en tout lieu.