Écran TV cassé : que prend en charge l'assurance habitation ?

De nombreuses questions affluent : est-ce que ma compagnie d'assurance peut prendre en charge mon écran TV cassé ? Est-ce que mon assurance habitation couvre ce problème ? Comment déclarer la casse de l'écran TV ? Ce n'est pas moi, mais mon ami qui a cassé ma TV, comment faire ? Respirez : nous sommes là pour vous accompagner.

Attention, dans cet article, nous parlerons de casse, et aussi un peu de panne. En revanche, le vol ou l'acte de vandalisme ne seront pas abordés.

La télévision fait partie des biens mobiliers : elle est donc automatiquement couverte par votre contrat d'assurance habitation en cas d'évènement extérieur (incendie, dégât des eaux, explosion).

Cependant, le niveau de couverture peut varier selon le type d’événement qui endommage votre télévision : alors qu’un incendie est couvert dans le contrat d’assurance habitation de base, d’autres événements (vol, dommage électrique, bris de glace, panne) seront pris en charge en fonction des garanties auxquelles vous avez souscrit. 

Une télévision peut malencontreusement se casser : les raisons sont tout aussi diverses que les auteurs potentiels des dégâts. 

La casse ne fait généralement pas partie des conditions standards du contrat d'habitation. 

En cas de TV cassée, l’indemnisation sera calculée en fonction des conditions du contrat d’assurance souscrit (franchise déduite), mais aussi du responsable.  

En effet, il se peut qu’il y ait différents responsables de la casse de votre télévision. Ça peut être votre ami, votre enfant ou même votre chat. Si un tiers est l’auteur de la casse, le montant du préjudice intégral lui sera réclamé. 

Il se peut aussi parfois qu’il n’y ait pas de responsable et que votre écran TV soit cassé à la suite d’un événement extérieur, comme une catastrophe naturelle. 

Regardons quelques situations dans le détail.

Si votre télévision se casse à cause d’un événement extérieur, vous serez indemnisé pour la casse, uniquement si cet événement est couvert par votre contrat d’assurance habitation.

Par exemple, votre écran TV se casse à la suite d'un orage, d'une chute de foudre ou de surtension provoquant un court-circuit. Vous serez indemnisé, uniquement si vous avez souscrit la garantie dommages électriques, proposée en option dans les contrats d’assurance habitation.

Si vous, ou un membre de votre foyer, a cassé votre téléviseur, vous serez indemnisé, uniquement, si votre contrat d’assurance habitation couvre cet événement. En outre, votre niveau d’indemnisation dépendra des conditions générales du contrat d’assurance habitation  auquel vous avez souscrit.

Il existe des garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées à votre contrat d’assurance habitation pour augmenter la couverture de vos biens, dont la TV.

Si votre télévision se casse, nous vous conseillons également de vérifier auprès du vendeur si votre bien est couvert par des assurances affinitaires. Si c’est le cas, assurez-vous que la casse figure parmi les évènements couverts par cette assurance.

Cela peut aussi valoir le coup de jeter un coup d’œil à vos contrats de cartes bleues, car ils peuvent contenir des assurances.

Votre ami est responsable de la casse de votre télévision ? C’est à lui de vous indemniser.

Dans ce cas, il existe deux situations :

Dans ce cas, certaines compagnies d’assurance pourront intervenir pour vous pré-indemniser, selon le niveau de couverture de votre contrat. En effet, dans un premier temps, votre compagnie d’assurance vous indemnisera selon les termes convenus dans le contrat d’assurance, le temps que le responsable vous rembourse. Dans un second temps, la compagnie d’assurance va opérer un recours contre le responsable de la casse de votre TV pour récupérer le remboursement.

Dans ce cas-là, il faudra faire le recours vous-même en vous rapprochant directement du responsable de la casse et en lui demandant la prise en charge des frais de réparation ou de remplacement de la TV. Celui-ci utilisera alors sa garantie responsabilité civile pour vous indemniser.

Pour être remboursé, vous devez déclarer à votre compagnie d’assurance la casse de votre télévision dans un délai maximum de 5 jours.

Votre assureur déterminera alors s’il s'agit d’une situation qui est indemnisable, ou non.

Vous pouvez retrouver l'ensemble des démarches sur le site de votre compagnie d'assurance. 

En cas de sinistre, le niveau d’indemnisation dépendra de plusieurs paramètres.

Tout d’abord, il faut que l’événement (ici la casse d’une TV) soit couvert par votre contrat d’assurance habitation pour être indemnisé.

Ensuite, le taux d’indemnisation dépendra de l’étendue de la couverture de votre contrat d’assurance habitation et si une franchise est appliquée. Mais ce n’est pas tout.

Ainsi, le remboursement peut varier fortement et il nous est impossible d'estimer le montant de votre indemnisation. 

Nous ne le redirons jamais assez : bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour les propriétaires, nous ne pouvons que vous encourager à protéger vos biens mobiliers et immobiliers, car ce que l’on n’assure pas, on s’engage à l’indemniser soi-même en cas de sinistre.

Pour souscrire une assurance habitation, vous pouvez, dans un premier temps, comparer différentes compagnies d’assurance. Une fois que vous avez choisi celle qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez vous rapprocher de votre assureur pour établir la souscription.

Un écran TV cassé ne veut pas forcément dire que c’est un objet inutilisable. Il se peut que votre TV soit encore utilisable et dans ce cas, il serait préférable de faire réparer le bien plutôt que de le remplacer. Nous vous recommandons donc de vous diriger vers un professionnel pour vérifier si votre bien est réparable.

Enfin, si votre appareil n’est pas réparable, nous vous invitons vivement à le recycler dans des circuits de recyclage dédiés à cet effet. D’ailleurs, lorsque vous achetez une nouvelle TV, demandez au vendeur s’il est possible de récupérer votre ancienne télévision, pour qu’elle soit recyclée par lui.

Si votre TV tombe en panne, le premier réflexe à avoir est de regarder l’âge du bien, sa vétusté, ainsi que la facture d’achat.

En effet, il se peut que votre TV soit encore couverte par la garantie constructeur, si celle-ci a été fabriquée récemment et qu’elle a un défaut de construction.

Sinon, nous vous recommandons de vérifier que lors de l’achat de votre TV, vous avez souscrit une garantie affinitaire, proposée par le vendeur.

Du côté de l’assureur, la panne n’étant pas considérée comme un aléa accidentel, elle ne sera pas couverte par l’assurance habitation, dans la majorité des cas. La panne sera prise en charge seulement si vous avez souscrit, dans votre contrat d’assurance multirisque habitation, des garanties optionnelles qui couvrent cet événement. Cependant, toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas cette option.