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Assurance vie Responsable et Solidaire
Ici, votre argent travaille pour vous et la planète, tout le monde y gagne !
- Accessible dès 30 euros
- 0 frais sur vos versements
- Une appli mobile pour gérer votre épargne
L'Assurance vie, c'est simple. On vous explique.
Une assurance vie est un contrat d’épargne. Vous versez de l'argent régulièrement ou en une seule fois, et cet argent est investi pour vous. L'objectif principal est de faire fructifier votre épargne sur le long terme.
À quoi ça sert ?
Eh bien, il y a plusieurs raisons pour ouvrir une assurance vie :
- Épargne : c'est un moyen de mettre de l'argent de côté et de le faire grandir grâce aux intérêts.
- Transmission : en cas de décès, l'argent de l'assurance vie est versé aux bénéficiaires que vous avez choisis, souvent avec des avantages fiscaux.
- Projet : vous pouvez utiliser l'argent accumulé pour financer des projets importants comme l'achat d'une maison, les études des enfants, ou même votre retraite.
En résumé, l'assurance vie est un outil flexible pour épargner, protéger vos proches et préparer de grands projets.
Avec notre assurance vie Responsable et Solidaire, votre argent est investi dans des entreprises qui favorisent l’emploi et la transition énergétique.
Quelle différence avec l’assurance décès ?
Un contrat d’assurance décès n’est pas un contrat d’épargne. Il garantit, en cas de décès, le versement d’un capital préalablement déterminé aux bénéficiaires que vous désignez, moyennant le paiement d’une cotisation.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez notre article dédié
Le choix dépend surtout de votre projet d’épargne et de sa durée :
- Pour une épargne à long terme avec des avantages fiscaux ou pour transmettre un capital, l'assurance vie est une bonne option.
- Pour une épargne disponible à tout moment et sans risque, les livrets sont idéaux.
- Pour préparer votre retraite avec des avantages fiscaux immédiats, le PER est le choix approprié.
À la MAIF, nous vous proposons une gamme d’épargne responsable et solidaire avec :
- le contrat Assurance vie Responsable et Solidaire,
- le Livret Épargne autrement,
- le Plan Epargne Retraite Responsable et Solidaire.
Choisir un produit d’épargne MAIF, c’est avoir la garantie que votre argent sera investi dans des entreprises qui agissent en faveur de l’emploi et de l’environnement.
En savoir plus notre gamme d’épargne solidaire
Choisir une épargne responsable et solidaire présente plusieurs avantages :
- Utile à la planète et à la société : Votre argent est investi dans des entreprises qui favorisent l'emploi et la transition énergétique. Cela signifie que vous contribuez à des projets qui ont un impact positif sur la société et l'environnement. Par exemple, un projet de réinsertion professionnel des personnes en difficulté, la construction d’une ferme éolienne, la création d’une micro-forêt en zone urbaine ou encore la réhabilitation de logements sociaux.
- Éthique : En choisissant une épargne responsable, vous pouvez soutenir des pratiques commerciales plus éthiques et durables. L’objectif est que votre argent ne finance pas d’activités jugés néfastes pour la planète ou les communautés.
- Satisfaction personnelle : Savoir que votre épargne est utile à la planète et à la société peut vous apporter une grande satisfaction personnelle. Vous pouvez être fier de participer à la construction d'un avenir meilleur pour tous.
En résumé, choisir une épargne responsable et solidaire vous permet de faire fructifier votre argent tout en soutenant des initiatives utiles à la société et l'environnement. Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez notre article dédié
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Des frais calculés au plus juste
0 €
Frais sur versements
0 €
Frais de rachat
à partir de
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Frais d’arbitrage
à partir de
0,80 %
Frais de gestion
Nos experts s’occupent de vous
À la MAIF, nos experts ne sont pas commissionnés : quand ils placent votre argent, c’est d’abord pour votre intérêt à vous. Découvrez nos 3 modes de gestion.
- Gestion profilée
Votre épargne est répartie entre fonds euros et unités de compte, selon votre projet. - Gestion déléguée
Nos experts ajustent la répartition de votre épargne chaque mois, en fonction du marché. - Gestion libre
Vous souhaitez gérer vous-même vos placements ? C’est possible, avec la gestion libre.
5 niveaux de répartition, à vous de choisir !
La gestion profilée propose de répartir votre épargne entre fonds euros et unités de compte
Sécurisé
Répartition
- Fonds en euros
-
100 %
- Unités de compte
-
0 %
Niveau de risque et gain potentiel
1 sur 5
Fonds euros labellisé
Prudent
Répartition
- Fonds en euros
-
80 %
- Unités de compte
-
20 %
Niveau de risque et gain potentiel
2 sur 5
3 thématiques au choix
Equilibré
Répartition
- Fonds en euros
-
60 %
- Unités de compte
-
40 %
Niveau de risque et gain potentiel
3 sur 5
3 thématiques au choix
Ambitieux
Répartition
- Fonds en euros
-
40 %
- Unités de compte
-
60 %
Niveau de risque et gain potentiel
4 sur 5
3 thématiques au choix
Dynamique
Répartition
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Niveau de risque et gain potentiel
5 sur 5
3 thématiques au choix
Caractéristiques clés des 5 répartitions
- Garantie complémentaire en cas de décès .
- Epargne responsable et solidaire .
- Adhésion et versement à partir de 30 €.
- Versement et rachat (retrait) sans frais.
- Déblocage sans frais et n’importe quand.
Comment choisir la meilleure formule ?
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Accessible dès 30 € et sans frais sur versements
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Fonds euros : un taux de 3 % net en 2024
Assurance vie Responsable et Solidaire : la preuve...
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100 % des placements du contrats sont labellisés : notre fonds en euros par Finansol et nos unités de compte sont ISR, Finansol et/ou Greenfin .
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2Reconnue comme “l'investisseur institutionnel le plus influent en matière de prise en compte des enjeux ESG” .
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Information
- L'assurance vie MAIF valorise votre épargne tout en intégrant les enjeux liés au développement durable, en identifiant les opportunités, mais aussi les risques, liés au choix des supports d’investissement sur le plan des questions sociales et environnementales.
- Les documents ci-dessous sont destinés à vous éclairer sur les caractéristiques environnementales ou sociales et les investissements durables du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire, ainsi que sur les moyens et les méthodes utilisés pour évaluer, mesurer et suivre les caractéristiques environnementales ou sociales des investissements réalisés dans le cadre de ce contrat.
Publication d’informations en matière de durabilité (PDF - 219 Ko)
Déclaration relative aux principales incidences négatives des décisions d'investissement sur les facteurs de durabilité - MAIF VIE (PDF - 207 Ko)
Rapport ESG-Climat MAIF VIE (PDF - 3 Mo)
Des questions ? Nos conseillers vous répondent
Récompensés par le prix du “Meilleur conseil épargne3" , nos conseillers sont disponibles en délégation ou par téléphone pour vous accompagner dans votre projet.
Prendre rendez-vous en délégationVous voulez connaître tous les détails ? C’est ici 👇
Pour en savoir plus, téléchargez les documents :
- Notice d’information Assurance vie Responsable et Solidaire( PDF - 1 Mo )
- Annexes à la Notice d’information( PDF - 643 Ko )
- Documents d'informations clés des sociétés de gestion( PDF - 1 Mo )
- Tableau des frais( PDF - 117 Ko )
- Document d'informations clés Assurance Vie Responsable et Solidaire( PDF - 3 Mo )
- Document lié au fonds en euros du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire( PDF - 81 Ko )
- Document lié aux caractéristiques environnementales et sociales du fonds en euros( PDF - 325 Ko )
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Découvrez l'intérêt de souscrire à cette épargne : retraite, changements de situation et autres projets.
Savez-vous que les fonds d’investissement socialement responsable délivrent une performance égale, voire supérieure, à celle des fonds classiques ?
Pour s’assurer des réels impacts des placements sur l’environnement ou la société, il est préférable d’opter pour des produits labellisés.
En investissant dans des fonds responsables, votre épargne sert à financer des projets solidaires d’utilité sociale et environnementale.
Questions fréquentes sur l’Assurance Vie
Oui, vous pouvez à tout moment retirer partiellement ou totalement le capital de votre assurance vie, votre argent n’est jamais bloqué.
Mais alors pourquoi dit-on qu’il vaut mieux attendre 8 ans avant de récupérer son capital ?
- Attendre 8 ans avant de retirer votre capital vous permet de maximiser les avantages fiscaux4 et de mieux faire fructifier votre épargne.
- En effet, après 8 ans, les gains (intérêts ou plus-values) de votre assurance vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse.
Il est recommandé de posséder au moins un livret d’épargne avant d’ouvrir un contrat d’assurance vie. Cela vous permettra de retirer de l’argent plus facilement, sans perdre votre avantage fiscal.
Votre épargne placée sur un contrat d’assurance vie n’est fiscalisée qu’à sa sortie, en rente ou au moment d’un rachat partiel ou total. Et seule la partie correspondant aux gains réalisés (plus-value) sera imposée.
- En cas de rachat après 8 ans5, les plus-values ne sont pas imposées, dans la limite d'un plafond annuel de 4 600 pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple.
- En cas de décès, l’assurance vie permet de verser un capital, hors succession6, au(x) bénéficiaire(s) choisi(s). La fiscalité applicable est différente en fonction de l’âge auquel les versements ont été effectués (avant et après 70 ans) et du lien de parenté entre le bénéficiaire et le l’adhérent.
- Si le bénéficiaire de votre assurance vie est votre conjoint ou votre partenaire de Pacs, il sera alors exonéré quel que soit l’âge auquel vous avez versé les primes.
Dans un contrat d'assurance vie, vous avez deux options principales pour investir votre argent : le fonds en euros et les unités de compte. Chacune a ses propres caractéristiques et avantages.
- Le fonds en euros est parfait pour ceux qui recherchent la sécurité. Avec ce type de placement, votre capital est sécurisé. Chaque année, vous recevez des intérêts qui viennent s'ajouter à votre épargne. Le fonds en euros est principalement investi dans des obligations d'État ou d'entreprises, ce qui le rend très stable.
- Les unités de compte, en revanche, sont pour les épargnants qui cherchent à faire fructifier leur capital plus rapidement, même si cela implique de prendre plus de risques. Contrairement au fonds en euros, le capital n'est pas garanti. Les unités de compte peuvent être investies dans des actions, des obligations, de l'immobilier, etc. Cela signifie que la valeur de votre investissement peut fluctuer en fonction des marchés financiers. Si les marchés sont en hausse, vous pouvez gagner beaucoup, mais si les marchés baissent, vous pouvez aussi perdre de l'argent.
En résumé, le choix entre un fonds en euros et des unités de compte dépend de votre profil d'épargnant :
- Si vous préférez la sécurité et la stabilité, le fonds en euros est fait pour vous.
- Si vous êtes prêt à prendre des risques pour potentiellement obtenir un meilleur rendement, les unités de compte sont une bonne option.
L'important est de bien réfléchir à vos objectifs et à votre tolérance au risque avant de faire votre choix.
Avec notre Assurance vie Responsable et Solidaire, vous avez la possibilité de combiner fonds euros et unités de compte avec une répartition adaptée à votre projet et à votre profil.
Oui. Un contrat d’assurance vie vous donne la possibilité de choisir librement le(s) bénéficiaires(s) de votre capital en cas de décès : conjoint, enfants, membres de votre famille, amis ou même des organisations.
La rédaction de la clause " bénéficiaires en cas de décès " est une étape importante et une attention particulière doit y être apportée. Une clause inadaptée peut générer des conflits postérieurs à votre décès.
Nous vous conseillons de revoir votre clause en fonction de votre situation personnelle et de la modifier dès qu’elle n’est plus appropriée. (ex : naissance, mariage, changement d’adresse du bénéficiaire...).
Retrouvez sur votre espace personnel le document " modifications de la clause bénéficiaires " afin de pouvoir l’adapter si nécessaire.
1 Créé en 1997, le label Finansol distingue les placements d’épargne solidaire. Il garantit que votre épargne finance des activités génératrices d'utilité sociale et environnementale. Il repose sur des critères exigeants de solidarité et de transparence de l’information.
2 Prix décerné par L’Agefi, média de référence de la finance durable, qui met en lumière les entreprises qui intègrent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs activités et leurs investissements - Novembre 2022.
3Label délivré par le magazine Challenges - Octobre 2024.
45En cas de rachat (retrait) avant 8 ans : imposition des plus-values à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : imposition des plus-values au-delà d’un abattement global de 4 600 €/an pour une personne seule et 9 200 €/an pour un couple soumis à imposition commune. Application du PFU à 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des plus-values rachetées après 8 ans est taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000 € par contribuable (300 000 € pour un couple). Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.
6À concurrence de 152 500 € (capital et intérêt) par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans et à concurrence de 30 500 € de versements réalisés après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires, selon le régime fiscal en vigueur. Exonération totale pour les conjoints ou partenaires de Pacs.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 euros - RCS Niort 350 218 467 - 100 avenue Salvador Allende - 79038 NIORT Cedex 9. Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 (http://www.orias.fr/). Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 9.
