L’assurance de prêt ou assurance emprunteur permet de se protéger si l’on n’est plus en mesure de rembourser les mensualités d’un crédit immobilier, en cas d’arrêt ou d'incapacité de travail ou en cas de décès. Quelles garanties sont proposées et quel contrat choisir ?
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Quelle assurance de prêt immobilier pour sa résidence secondaire ?
7 min
MAJ juin 2024
Investir dans une résidence secondaire est une décision significative qui requiert une couverture d'assurance de prêt immobilier adéquate pour sécuriser votre achat. Bien que non obligatoire légalement, l'assurance est presque toujours exigée par les banques pour accorder un prêt. Comprendre les garanties essentielles, telles que la couverture en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et de perte d'emploi, ainsi que les critères pour choisir une assurance adaptée à vos besoins, vous permettra de faire un choix éclairé pour votre assurance emprunteur. De plus, avec les récentes évolutions législatives, renégocier votre assurance est devenu plus accessible, offrant une opportunité d'optimiser vos coûts et votre protection.
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Quels biens immobiliers sont considérés comme "résidence secondaire" ?
Les biens immobiliers considérés comme "résidence secondaire" sont de nature diverse et incluent une large gamme de types de logements. Ils peuvent être des maisons de vacances, des appartements, des mobil-homes, ou tout autre type de logement qui n'est pas utilisé comme résidence principale.
A savoir
Pour être qualifiée de résidence secondaire, une habitation ne doit pas être le lieu où le propriétaire passe la majorité de son temps (plus de 6 mois par an). Elle est souvent utilisée de façon occasionnelle, principalement pendant les périodes de vacances.
Cette catégorie inclut également les biens vacants ou ceux destinés à l'investissement locatif, qui ne servent pas de domicile principal au propriétaire.
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Est-il obligatoire d'avoir une assurance pour son prêt immobilier de sa résidence secondaire ?
Bien que l'assurance de prêt immobilier ne soit pas une obligation légale pour l'achat d'une résidence secondaire, dans la pratique, les banques exigent presque toujours cette assurance pour accorder un crédit.
Cette exigence vise à protéger à la fois :
- La banque, en s'assurant du remboursement du prêt, et
- L'emprunteur, en lui offrant une tranquillité d'esprit en cas d'accident ou face à des imprévus pouvant affecter sa capacité de remboursement.
Dans certains cas, l'hypothèque du bien peut servir de garantie supplémentaire.
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Pourquoi souscrire une assurance pour son prêt immobilier ?
Souscrire une assurance pour son prêt immobilier est important pour couvrir les risques financiers liés à des imprévus tels que le décès, l'invalidité, ou l'incapacité temporaire de travail. Voici les principales garanties offertes par ce type d'assurance :
La garantie en cas d'incapacité de travail
Elle concerne l'incapacité permanente de l'emprunteur à exercer toute activité professionnelle suite à un accident ou une maladie. L'indemnisation dépend du taux d'invalidité évalué par un médecin selon le barème du contrat. Les exclusions peuvent inclure des maladies liées à l'alcool ou aux stupéfiants et la pratique de sports dangereux. On parle de Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
Les exclusions peuvent inclure les démissions et les licenciements pour faute.
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Quels sont les critères de choix d'une assurance de prêt immobilier pour sa résidence secondaire ?
Pour choisir une assurance de prêt immobilier pour une résidence secondaire, il est important de considérer les critères suivants :
Opter pour une assurance externe peut souvent réduire les coûts tout en offrant une couverture adaptée à vos besoins spécifiques.
Bon à savoir
Une maladie non objectivable repose sur les déclarations du patient et n'est pas mesurable par un médecin. Elle peut justifier un arrêt de travail, touchant aussi bien le psychique (dépression, burn-out) que le physique (problèmes de dos).
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Quel est le prix moyen d'une assurance de prêt immobilier pour une résidence secondaire ?
Le prix moyen de l'assurance de prêt immobilier pour une résidence secondaire varie en fonction de nombreux facteurs.
En général, les taux vont de 0,07 % à 0,65 % du montant emprunté, en fonction de l'âge de l'emprunteur.
Cependant, pour une résidence secondaire, les coûts peuvent être plus élevés en raison des risques accrus comme le vol, le vandalisme, et les sinistres dus à l'inoccupation et donc le défaut d'entretien. Il est conseillé de comparer les offres pour trouver un contrat avantageux.
Les facteurs qui peuvent impacter le montant de l'assurance de crédit immobilier pour l'acquisition d'une résidence secondaire sont les suivants :
Montant emprunté
Plus le montant du prêt est élevé, plus le coût de l'assurance tend à augmenter.
Lieu de résidence
Les risques associés à la localisation, comme les catastrophes naturelles ou un taux de criminalité élevé, peuvent influencer le coût.
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Peut-on renégocier l'assurance de prêt d'une résidence secondaire ?
Oui, vous pouvez renégocier l'assurance de prêt d'une résidence secondaire.
Grâce à la loi Lemoine de 2022, les emprunteurs peuvent changer leur assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la fin de la première année de contrat.
Pour résilier, il faut que le nouveau contrat respecte les garanties minimales exigées par la banque. Vous pouvez envoyer votre demande de résiliation par divers moyens, y compris en ligne si le contrat a été conclu ou peut l'être par ce biais. La banque a 10 jours pour répondre à votre demande et peut refuser si les garanties ne sont pas équivalentes.
Bon à savoir
La délégation d'assurance emprunteur, introduite par la loi Lagarde, permet aux emprunteurs de choisir une assurance de prêt immobilier différente de celle proposée par la banque qui accorde le crédit. Cette option, également connue sous le nom d'assurance de prêt "hors banque", favorise la mise en concurrence des offres d'assurance, permettant ainsi aux emprunteurs de trouver des conditions et des tarifs potentiellement plus avantageux que ceux offerts par la banque prêteuse.
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Quelle assurance de prêt immobilier pour sa résidence secondaire : Ce qu'il faut retenir
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire ?
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire. Cependant, les banques l'exigent souvent pour accorder un prêt immobilier afin de se protéger contre les risques de non-remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité de l'emprunteur.
Côté MAIF
L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de bien la choisir. Vous êtes libre de changer d'assurance à tout moment. Comparez et faites des économies.
- Des conseillers spécialisés vous accompagnent.
- Un contrat individuel avec des garanties équivalentes à celles des banques.
- Un tarif compétitif ajusté à votre situation.
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