Dépannage par un plombier : quelle prise en charge par l'assurance ?

• Lors d'un sinistre, qui endommage vos biens et vous met dans une situation d'urgence.
• Lors d'un dépannage pour tous types de problèmes de plomberie chez vous, hors sinistre.

Selon votre situation, le niveau de couverture et les modalités de prise en charge varient.

En cas de dépannage, c'est à vous de décider de faire intervenir un professionnel du bâtiment. Une assistance ou une prise en charge partielle de dépannage peut être proposée via certains contrats d’assurance.

Un sinistre est un incident (incendie, dégât des eaux) qui va occasionner des dommages dans votre logement. 

En cas de défaut de souscription, vous vous engagez à prendre à votre charge les réparations nécessaires. La majorité des contrats d’assurance habitation prévoit des mesures d'urgence pour éviter une aggravation de la situation.

Le niveau de couverture et de prise en charge va dépendre des conditions générales de votre contrat. Il est toujours important de prendre connaissance de ces modalités au moment de la signature pour connaître vos franchises, l'étendue de vos garanties et les montants d'indemnisation. Le remboursement de la prestation est indemnisé dans le cadre de la procédure du sinistre. 

En cas d'intervention d'un plombier chauffagiste dans votre logement, il est important de distinguer la responsabilité du locataire de celle du propriétaire. 

En effet, la responsabilité des frais d'indemnisation et de réparation varie en fonction de l'origine du sinistre : 

• Lorsque le sinistre intervient dans le cadre de l'occupation normale du logement (incendie, dégât des eaux), c'est la responsabilité civile du locataire qui assurera la couverture des biens endommagés et de l'éventuelle intervention d'un professionnel. 
• En cas de dommages causés chez un tiers, la compagnie d'assurance du locataire pourra prendre en charge les indemnisations nécessaires (frais de déplacement et d'intervention d'un plombier, biens endommagés). Si vous subissez un sinistre causé par un tiers (votre voisin, par exemple), c'est sa responsabilité civile qui pourra prendre en charge vos dommages. 

Dans le cas d’un dépannage hors sinistre, les responsabilités peuvent également varier :

• De manière générale, l'entretien courant du logement est de la responsabilité de son occupant. Ainsi, des dysfonctionnements du quotidien comme une fuite d'eau légère ou une douche partiellement bouchée devront être pris en charge par le locataire.
• En revanche, le propriétaire est responsable des défaillances majeures, qui peuvent concerner la vétusté des installations sanitaires, des éléments d'équipements ou des réparations importantes (canalisations bouchées, chauffage géothermique, pompe à chaleur). Les travaux de réparation ou de construction seront alors à sa charge.

D'autres situations de dysfonctionnements, comme un évier bouché, peuvent vous pousser à faire appel à un plombier chauffagiste, alors même que votre logement ou celui d'un tiers n'ont pas subi de sinistre. 

Si l'on reprend l'exemple de la douche, il se peut que celle-ci soit bouchée sans pour autant provoquer de fuite avec dommages.

Vous trouverez également ces modalités d'assistance dans le cas de problèmes de serrurerie.

Bon nombre de compagnies d'assurance proposent des solutions pour faciliter le quotidien de leurs assurés. Si les conditions particulières varient selon chaque contrat, en voici quelques exemples :

• Une mise en relation ou la communication d’un numéro de téléphone avec un réseau de professionnels agréés du bâtiment, dans votre zone géographique, qui pratique des tarifs encadrés.
• Une couverture de l'intervention, selon un montant forfaitaire.
• Une prise en charge de la première heure de main-d'œuvre ou, à minima, des frais de déplacement de l'artisan plombier.

Encore une fois, les modalités de prise en charge varient selon les contrats et il convient d'être attentif au moment de choisir votre assurance habitation.

S'il existe une bonne pratique à mettre en place, c'est de garder à l'esprit que même hors d'une situation de sinistre, il est toujours utile de jeter un œil à son contrat d'assurance habitation.

En effet, contacter votre assureur avant un professionnel, c'est une clé d'entrée et ça ne coûte qu'un coup de téléphone. Par ailleurs, certaines garanties ne s’appliqueront que si vous avez contacté l’assureur en premier lieu.

La mise en relation avec un réseau de professionnels déjà constitué vous permettra d'éviter une posture inconfortable, avec une facturation particulièrement élevée. En effet, il existe des situations d'abus, notamment lorsque vous rencontrez une situation d'urgence à domicile et que vous devez faire intervenir un plombier éloigné de votre zone géographique, lors d'un jour férié ou d'un week-end.

Si votre compagnie d'assurance n'a pas de motif formel à intervenir, elle contribue tout même à faciliter les démarches entre le professionnel et son client. Il est rassurant d'être accompagné dans ces aléas du quotidien jamais agréables.

Par ailleurs, vous trouverez également des assurances et des garanties spécifiques lorsque l'intervention d'un plombier à votre domicile se fait dans le cadre de travaux de construction.