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Quelle est la durée d’un contrat d’assurance vie ?
Nicolas F.
4 min
MAJ août 2024
Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, la durée de l’engagement est une question fondamentale. Pendant combien de temps l’épargnant est prêt à investir : quelques mois, quelques années, plus de huit ans ? En matière de durée, l’assurance vie offre beaucoup de souplesse selon les besoins du souscripteur.
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Quand prend fin un contrat d’assurance vie ?
Les contrats d’assurance vie n’ont pas de durée légale. La fin intervient lors du décès de l’assuré, ou en cas de vie, si le contrat prévoit une date butoir.
- En cas de décès de l’assuré, la fin du contrat entraîne le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés.
- En cas de vie, l’assureur verse un capital ou une rente à l’assuré.
A noter
Une assurance vie peut également prendre fin lorsque l’assuré procède au rachat total de son contrat.
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Le lien entre durée et objectifs de placement
Pour bénéficier pleinement de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie, l’épargnant a intérêt à s’engager sur une durée de 8 ans ou plus.
Mais l’avantage fiscal ne doit pas être le seul critère à prendre en compte pour choisir la durée de son assurance vie.
Ce choix est avant tout lié à l’objectif que souhaite atteindre le souscripteur. Pour préparer un achat immobilier en cinq ans ou pour compléter une future retraite à prendre dans vingt ans, l’assurance vie est tout aussi efficace.
Selon ses besoins et leur horizon de temps...
Le souscripteur peut adapter l’allocation du capital de son contrat entre des fonds en euros et les différents supports en unités de compte.
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Quelle durée conseillée pour le fonds en euros d’une assurance vie ?
Pour profiter pleinement de la rémunération d’un fonds en euros d’assurance vie, un épargnant doit raisonner à moyen terme.
Compte tenu des frais de gestion, la performance devient intéressante pour une durée d’au moins trois à cinq ans.
A savoir
Pour des placements moins longs, et surtout s’il s’agit de placer une somme d’argent pour quelques mois seulement, mieux vaut privilégier les produits d’épargne de précaution ou les livrets réglementés.
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Supports en unités de compte : quelle est la durée conseillée ?
Les supports en unités de compte (investis en actions, obligations, SCPI, etc.) n’offrent pas de garantie en capital. Mais sur la durée, leurs rendements permettent généralement d’améliorer la performance globale d’un contrat d’assurance vie. A condition d’avoir du temps devant soi.
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Quelle durée pour amortir ses frais d’entrée ?
Les frais d’entrée sont prélevés à chaque fois que le souscripteur verse de nouvelles sommes sur son contrat.
Ils peuvent représenter 2 % à 3 % voire plus des montants des versements.
Dans un contexte où les rendements des fonds en euros sont faibles, l’épargnant doit tenir compte des frais d’entrée pour évaluer la durée minimale de son investissement.
Exemple
Pour des frais d’entrée d’1,5 % sur un fonds en euros offrant un rendement de 1,5 % brut par an, la durée de placement doit être d’un an et un trimestre pour récupérer le capital investi.
Côté MAIF
- Des formules adaptées à votre profil d’épargnant
- Un contrat adapté à vos objectifs de placement
- Une épargne responsable et solidaire qui soutient l’emploi et l’environnement
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 € - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 Niort Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 ( www.orias.fr). Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9.
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