Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance ?

Les indemnisations prévues par les organismes de protection sociale et par les contrats collectifs des entreprises ne sont pas suffisantes pour maintenir durablement son niveau de vie et celui de ses proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Même si vous avez adhéré à un contrat collectif de prévoyance par le biais de votre entreprise, vous n’êtes pas toujours entièrement protégé.

Les contrats collectifs de prévoyance concernent seulement les salariés du secteur privé et ne sont pas systématiques. Les montants des prestations (indemnités journalières, capital, rente) sont plafonnés et varient beaucoup d’un contrat collectif à un autre.

Un contrat collectif ne prend pas en compte votre situation personnelle (âge de l’adhérent, présence et âge des enfants, d’un proche handicapé, écarts de revenus importants avec le conjoint...) et votre profession (professions à risques...). Il ne permet pas toujours de personnaliser le montant des prestations et les bénéficiaires à couvrir.

Généralement, les prévoyances collectives proposent uniquement une indemnisation financière. Les contrats individuels, quant à eux, prévoient le plus souvent des services d’accompagnement (aide-ménagère, garde d’enfant, soutien psychologique…).

Vous n’avez pas accès à la prévoyance collective parce que votre entreprise ne vous propose pas un tel contrat ou parce que vous n’êtes pas salarié. La souscription d’une prévoyance individuelle, comme l'assurance décès est d'autant plus nécessaire, car vous bénéficiez uniquement de la couverture réduite de votre organisme de protection sociale.

Face aux aléas de la vie, la prévoyance est un moyen d’assurer la pérennité de son foyer, maintenir son niveau de vie, garantir l’avenir de ses enfants... il est donc important de souscrire un contrat de ce type pour ses proches (conjoint, enfants, parents…).

Si la réponse n’est pas si évidente que cela, il faut envisager la souscription d’un(de) contrat(s) de prévoyance.

À la maison ou pendant ses loisirs, une blessure, une brûlure, une intoxication... peuvent avoir des conséquences financières qui ne sont pas ou partiellement prises en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire santé.

Un accident de la vie courante peut entraîner d’importants frais de santé. Les dépassements d'honoraires des médecins spécialistes, le matériel ou encore les prothèses sont, parfois même, mal remboursés par l'Assurance maladie et la complémentaire santé.

L’organisme de protection sociale et certaines complémentaires santé se limitent aux dépenses de soins. Or, la victime d’un accident de la vie courante peut avoir besoin de services d’accompagnement, comme une aide-ménagère ou une garde d’enfant.

Ces contrats évitent de subir un « reste à charge ». Ils prévoient une palette de services (dont l’aide administrative et le soutien psychologique) très utile si l’accident engendre un handicap. Le versement de capitaux pour réaliser des travaux d'aménagement du domicile en cas de graves séquelles peut être proposé.

Le décès prématuré du conjoint, d’un parent… entraîne bien souvent une baisse de revenus pour les proches alors même que les charges du foyer (logement, dépenses courantes…) sont identiques.

L’Assurance maladie verse un capital décès de seulement 3 738 €¹. Une somme qui ne couvre parfois même pas les frais d’obsèques. L’assurance décès permet de déterminer un capital plus conséquent qui sera versé aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants et/ou tierce personne).

Après déduction des différentes aides (bourses, APL…), le reste à charge moyen pour un étudiant s’élève à 874 € par mois². Une assurance décès peut proposer généralement un capital ou une rente éducation jusqu’aux 25 ans de l’enfant s’il poursuit des études supérieures.

Rares sont les ménages qui disposent d’une épargne correspondant à deux ou trois ans de salaire du couple. L'assurance décès permet donc de préserver cette épargne et de faire face à la perte de revenu et au financement des projets.

Le capital et/ou les rentes versés par une assurance décès sont exonérés de droits de succession.