Comment fonctionne la location avec option d’achat (LOA) ?

Etienne Thierry-Aymé, Journaliste automobile

5 min


MAJ septembre 2023

Vous souhaitez acheter un nouveau véhicule ? Avez-vous pensé à la location avec option d’achat (LOA) ? Aussi appelée parfois leasing, cette option vous permet de bénéficier d’un véhicule en échange du versement de mensualités. Alternative au crédit auto, elle vous permet également de devenir propriétaire de la voiture une fois les mensualités remboursées à l'établissement propriétaire du véhicule. Comment fonctionne un contrat de LOA ? Quels éléments déterminent le montant des mensualités ? Quels sont les avantages et les inconvénients du leasing ? Nous vous expliquons le fonctionnement de la LOA en détail.

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Comment fonctionne la location avec option d’achat ?

Vous pouvez acheter le véhicule à la fin du bail, même pour une LOA sans apport.

Avec ou sans apport, la location avec option d’achat, LOA, est une formule de location où vous payez un loyer fixe mensuel, pendant une période définie à l’avance, qui s’étale généralement de 2 à 5 ans.

Différences avec la LLD

Contrairement à la location longue durée (LLD), où le véhicule doit être rendu au terme du contrat, en LOA, vous pouvez acheter la voiture à la fin du bail.

Pour cela, il vous suffira de vous acquitter du prix de reprise, dit « valeur résiduelle » et fixé lors de la signature du contrat de location avec l'établissement propriétaire du véhicule, chez les principaux constructeurs automobiles par exemple, il s'agira d'organismes financiers adossés à la marque. 

La cote de la voiture peut vous faire réaliser une plus-value

Si au moment de la reprise du véhicule par l'établissement propriétaire, la cote de la voiture est supérieure à la valeur de rachat, vous pourrez faire une plus-value en la revendant.

À l’inverse, si la cote est inférieure, vous pourrez rendre le véhicule et repartir sur un nouveau contrat de LOA.

Notez que la revente de l'option d'achat à un tiers est également envisageable.

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Des garanties sont-elles comprises dans la location avec option d’achat ?

La LOA est soumise à la quasi-totalité des dispositifs prévus pour la Protection des consommateurs ou de n'importe quels clients particuliers dans le cadre d’un crédit à la consommation (encadrement du délai de rétractation et informations contractuelles...). Néanmoins, il n’y a ni encadrement, ni obligation d’affichage du taux annuel effectif global, TAEG car il s’agit d’un loyer.

Les mensualités englobent le financement du véhicule en location

En options...

Extension de garantie, services d’entretien et d’assistance peuvent être proposés en options.

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LOA/Leasing : quelles sont les conditions d’assurance ?

Vous devrez obligatoirement souscrire une formule d'assurance Tous risques afin de vous couvrir en cas de sinistre responsable.

A noter

Vous avez la possibilité de souscrire votre assurance auto auprès de l’assureur de votre choix.

En outre, les assurances emprunteur, pertes financières, décès, invalidité temporaire sont fortement conseillées.

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Qu’est-ce qui détermine le coût de vos mensualités dans le cas d’une LOA ?

En LOA, plusieurs paramètres vont déterminer le coût de vos mensualités :

  • le montant de votre apport,
  • le prix du véhicule,
  • le kilométrage annuel prévu,
  • la durée de la location,
  • le montant de la valeur résiduelle du véhicule.

Que devient l’apport dans une LOA ?

Attention à l’apport personnel car vous ne le récupérerez pas en fin de contrat. 

L’apport personnel est en réalité considéré comme une avance sur vos loyers. Mieux vaut donc le limiter lorsque vous négocierez votre offre, d’autant que son montant a généralement peu d’impact sur le coût total du financement. 

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Est-il avantageux "d'acheter" une voiture en LOA ?

Les avantages liés à l’acquisition d’une voiture neuve en location sont multiples.

  • La LOA permet de rouler dans un véhicule récent sans se tracasser de la revente.
  • Le loyer payé est souvent moins cher que le montant mensuel d’un crédit auto classique. Pourquoi ? Car les mensualités correspondent à la décote du véhicule sur la durée de la location, non à la totalité de la valeur du véhicule à l’achat. Utilisez notre service de simulation de prêt auto.
  • Si vous louez un véhicule neuf, la garantie-constructeur est incluse dans le contrat de location.
  • Pour les gros rouleurs, au-dessus de 30 000 km par an, la location permet d’éviter une décote trop importante de la voiture.
  • Les frais d'entretien peuvent être inclus dans votre contrat de location. Si les principaux frais (contrôles périodiques, opérations préconisées par le constructeur, remplacement des pièces, etc.) ne sont pas mentionnés au contrat, alors l'entretien restera à votre charge.

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LOA d’une voiture : quels sont les inconvénients ?

Reste que la LOA n’est pas exempte d'inconvénients ni de mauvaises surprises :

  • Au moment de la restitution de votre véhicule, des frais de remise en état peuvent en effet vous être facturés ou des pénalités si vous dépassez le kilométrage maximum "autorisé", c'est à dire mentionné au contrat. 
  • En cas d’impayés, au même titre que pour un crédit à la consommation classique, le loueur peut mettre fin au contrat de location de manière anticipée, vous réclamer l'intégralité des sommes dues, et même appliquer des pénalités ! A moins qu’il ne décide carrément de revendre la voiture. L’argent récolté servira alors à payer vos dettes.

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Achat ou leasing, acheter ou louer ?

Achat ou location, vous hésitez encore sur le mode de financement de votre achat ? Crédit ou location, loyers ou mensualités, retrouvez les avantages et les inconvénients comparés des deux formules : Faut-il acheter ou louer sa voiture ?

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